Documente online.
Username / Parola inexistente
  Zona de administrare documente. Fisierele tale  
Am uitat parola x Creaza cont nou
  Home Exploreaza















Banking electronic in peisajul bancar romanesc

Finante



loading...








ALTE DOCUMENTE

Operatiunile de Piata ale Societatii de Servicii de Investitii Financiare
Masa monetara si structurile ei
Probleme fiscalitate
VOLATILITATEA NUJUSTIFICATA
CREDIT PERSONAL
CERERE DE CREDIT PENTRU PERSOANE FIZICE
Bank Leumi Romania si-a dublat activele in ultimele patru trimestre
Conditiile Specifice ale Contractului de Asigurare
Metode de masurare si combatere a evaziunii fiscale
Necesitatea armonizarii fiscale in zona euro.Controverse privind un impozit european


Banking electronic în


peisajul bancar românesc

                              Timisoara

                                                               2008

                                   

INTRODUCERE


Istoricul sistemului bancar din România

              Primele  dovezi  ale  desfasurarii  unei  activitati  bancare  pe  teritoriul  României  au  fost  descoperite  intre  anii  1786-1855 , reprezentând  55  de  placi  de  piatra , gasite  intr-o  zona  de  mine  aurifere . Aceste  mine  datau  din  perioada  Daciei  Traiane  si  contin  detalii  referitoare  la contractul  privind  înfiintarea  unei  institutii  bancare . Clauzele  principale  se  refereau  la  faptul ca bancile  acordau  împrumut  in  numerar  si   percepeau  dobânzi .

In  epoca  moderna , primele  încercari  de  creare  a  unei  banci  au  avut  loc  la  începutul  secolului  al  XIX-lea .

Înca  din  1861 , a  fost  ridicata problema  crearii  unei  banci  nationale  de Ion  C.  Bratianu , care , in  discursul  sau  rostit  in  Camera  in  ziua  de  10  ianuarie , a  afirmat  ca :  ” atât  timp  cat  nu  vom  avea  o  banca  nationala  nu  vor  dispare  crizele  financiare  din  tara  “ .

            Cuvântarea  din  10  ianuarie  1861  a  lui  I . C. Bratianu  nu  a  ramas  fara  ecou. In  februarie  1861 , Manolachi  Costachi  Epureanu , presedinte  al  Consiliului  de  Ministri  si  ministru  de  finante , a  publicat  în  Monitorul  Oficial , un  proiect  lege  pentru  înfiintarea  unei  banci  de  scont  si  circulatie , cu  un  capital  de  12  milioane  lei  vechi  din  care  3  milioane  sa  fie subscris  de  stat , iar  restul  de  9  milioane  de  catre  particulari . Proiectul  nu  a  fost  votat , deoarece , intre  timp , Guvernul  Manolachi  Costachi  a  demisionat .

            In  1864  a  fost  fondata  Casa  de  Depuneri  si  Consemnatiuni . Aceasta  institutie , a  avut  un  rol  foarte  important  pana  la  crearea  Bancii  Nationale  a  României  in  1880 , întrucât  a  fost  principala  banca  de  emisiune  pe  teritoriul  Principatelor  Unite .

In  perioada  urmatoare , au  aparut tot  felul  de  proiecte  si  încercari , mai  ales  din  cercuri  straine , în  vederea  organizarii  unei  banci  de  scont  si  circulatie.

Creditul  Funciar  si  celelalte  institutii  financiare , create  prin  forte  proprii ,   care  prosperau , au  intensificat  discutiile  si  pregatirile  pentru  înfiintarea  unei  banci  de  emisiune .

Înfiintarea  unei  banci  de  emisiune  ramânea , in  continuare , o  mare  nevoie, determinata  de  interesele  generale  ale  statului  sub  aspect  financiar  si  valutar , a  greutatilor  politice  din  anii  1876-1877 .

I .C .Bratianu  sustinea  ca  “ ce  mult  si  dureros  se  simte  lipsa  unui  asezamânt  financiar  puternic  si  serios , care  sa  poata da  tarii  existenta  baneasca  in  vremuri  de  nevoie “ .

            La  27  februarie  1880 , Guvernul  I .C .Bratianu  a  depus  in  Camera  proiectul  unei  banci  nationale  care  trebuia  sa  ajute  economia  nationala mai  mult  ca  oricare  alta institutie .

            La 17  aprilie  1880 , proiectul , depus  de  ministrul  de  finante  I .C . Bratianu, a  devenit  legea  prin  care  se  statorniceau  normele  de  organizare  a  Bancii  Nationale  a  României , care  urma  sa-si  înceapa  activitatea  la  1  iulie  1880 .

            Acest  moment  important  a  fost  caracterizat  de  stefan  Zeletin  ca  “ cel  mai  de  seama  eveniment  in  dezvoltarea  burgheziei  romane  moderne , metropola  capitalismului  nostru  bancar“.

Sediul  principal  al  bancii  s-a  stabilit  la  Bucuresti , cu  obligatia  de  a  înfiinta  sucursale  si  agentii  in  principalele  orase  ale  tarii  si , in  special , in  fiecare  capitala  de  judet .

            Capitalul  Bancii  s-a  stabilit  la  30  milioane  lei , din  care  10  milioane  lei  sa  se  depuna  de  stat  si  20  milioane  lei  de  particulari .

Datorita  urmaririi  in  permanenta  a  mersului  pietei , adaptându-se  cu  elasticitatea  la  cerintele  acesteia , asigurând  respectarea  liniei  generale  de  dezvoltare  a  economiei  tarii , îngrijindu-se  de  garantarea  si  existenta  disponibilitatilor  de  fonduri  in  lei  si  in  moneda  straina , Banca  Nationala  a  contribuit , efectiv , la  depasirea  cu  succes  a  perioadelor  de  criza  cu  care  s-a  confruntat  economia  tarii  in  acea  perioada .

Banca  Nationala  a  României  este  cea  mai  importanta  banca  înfiintata  in  acea  perioada , care , din  punct  de  vedere  organizatoric , a  fost  conceputa  dupa  modelul   Bancii  Nationale  a  Belgiei . Acesta  a  fost  începutul  dezvoltarii  unui  sistem  bancar  nou  si  modern .

Înfiintarea  B.N.R.  a  creat  premisele  pentru  aparitia  si  altor  banci  si  pentru  dezvoltarea  sistemului  bancar  romanesc .

Banca  Nationala  a  României  s-a  constituit  ca  importanta  institutie  destinata  creditarii  activitatii  economice  si  comerciale , scontarii  dar  si  operatiunilor  cu  alte  instrumente  financiare .

            La  1  ianuarie  1901 , Banca  Nationala  devine  institutie  cu  caracter  privat, statul  iesind  din  asociatie .

La  sfârsitul  secolului  al  XIX-lea  a  început  sa  se  faca  simtita  o  puternica  centralizare  a  capitalului  bancar  in  România . In  aceasta  perioada , unele  case  bancare  sau  asociatii  bancare , aparute  anterior , dar  care  in  contextul  nou  nu  dispuneau  de  suficient  capital  financiar , si-au  schimbat  statutul  juridic  sau  au  fost  absorbite  de  altele .

In perioada  primului  razboi  mondial  s-a  intensificat  activitatea  bancara  in  România  ca  rezultat  al  neutralitatii  României . In  aceasta  perioada  au  aparut  oportunitati  noi  de  comert  cu  toate  pârtile  implicate  in  conflict . Nivelul  ridicat  al  comertului  a  adus  beneficii  sistemului  bancar .

Anii  care  au  urmat  imediat  razboiului  au  adus  o  încetinire  dramatica  activitatii  economice , recesiunea  cuprinzând  întreaga  Europa .

            Treptat , tarile  din  Europa  au  început  sa-si  refaca  economia , fenomen  resimtit  si  in  România . Rezultatele  s-au  regasit  si  in  sistemul  bancar . Bancile  au  atras  importante  fonduri  disponibile de  pe  piata  si - prin  intermediul  creditelor  acordate  de  Banca  Nationala - au  reusit  sa  ramburseze  sumele  in  bani  devalorizati .

Dupa  primul  razboi  mondial , numarul  bancilor  din  România  a  continuat  sa  creasca  pana  la  criza  economica  din  perioada  1929-1933 . Aceasta  depresiune  a  determinat  falimentul  multor  banci . Guvernul  României  din  acea  vreme , a  trebuit  sa  intervina  contracarând  efectele crizei  economice, bancare  si  monetare . Guvernul  a  adoptat  politici  de  conducere  si  control  in  vederea  acordarii  ajutorului  necesar  revigorarii sistemului  bancar .

Politicile  adoptate  au contribuit  la  salvarea  bancilor  mai  mari ,  dar , din  cele  1204  banci  existente  in  1934 , circa  600  banci  au  fost  lichidate  sau  au  fuzionat.

In  anii ‘40  sistemul  bancar  a  fost  dominat  de  5  banci    principale : Banca  Romaneasca , Banca  de  Credit  Roman , Banca  Comerciala  Romana , Banca  Comerciala  Italiana  si  Romana  si  Societatea  Bancara  Romana . Aceste  banci  realizau  50%  din  totalitatea  operatiunilor  bancare .

Pana  in  1947 , sistemul  bancar  romanesc  cunoscuse  o  dezvoltare  remarcabila . Bancile  detineau  resurse  importante  si  functionau  conform  standardelor  internationale ; personalul  bancar  era  format  de  specialisti  pregatiti  in  conditii  de  concurenta  si  standarde  profesionale  foarte  ridicate , asa  cum  erau  stabilite  de  Banca  Nationala .

Dupa  1947 , sistemul  bancar  a  fost  restrâns  datorita  trecerii  la  economia  de  comanda  si  intrarii  României  in  zona  de  influenta  sovietica  (fosta  U.R.S.S.).

Pana  la  sfârsitul  anului  1989, sistemul  bancar  romanesc  oferea  un  numar  limitat  de  servicii  si  produse  bancare .

In  anul  1989  in  România  existau  4  banci : Banca  Nationala  a  României , Banca  Romana  de  Comert  Exterior, Banca  de  Investitii  si  Banca  Agricola , la  care  se  adauga  si  C.E.C.-ul .

Dupa  1989 , România  a  fost  martora  multor  schimbari , iar  trecerea  la o  economie  de  piata  a  determinat  cresterea  continua  a  numarului  de  agenti  economici  privati .

Reforma  sistemului  bancar  a  început  in  1990-1991 , prin  elaborarea  si  abordarea  unei  noi  legislatii  bancare  privind  organizarea  si  functionarea  bancii  centrale  si  a  bancilor  comerciale .

Sistemul  bancar  din  România  este  structurat  pe  doua  nivele , respectiv o  banca  centrala  si  institutiile  financiare, carora  prin  lege  li s-a  acordat  statutul  de  banci . B.N.R.  este  banca  centrala  a  tarii, institutia  de  emisiune  a  statului  roman .

Prin  noile  reglementari, Banca  Nationala  încearca  sa  creeze  un  sistem  bancar  modern  si , in  acelasi  timp , sa-si  îndeplineasca  rolul  de  banca  centrala . Operatiunile  comerciale  îndeplinite  pana  la  1989  de  Banca  Nationala , au  fost  transferate  unei  noi  banci  comerciale (B.C.R.).

In  România, bancile  comerciale  functioneaza  conform  legii  privind  societatile  comerciale, legii  privind  activitatea  bancara  si  pe  baza  licentei (autorizatiei ) acordate  de  B.N.R.

Capitolul  I


                                                        

1.1                      Serviciul e-banking si internet banking in România

Introdus pe piata romaneasca de marile banci internationale, "functionarul electronic" a ajuns sa faca parte din ofertele majoritatii bancilor autohtone. La început a fost electronic-banking-ul, a urmat Internet-banking-ul, iar de curând, in România a fost introdus serviciul de mobile-banking. Toate cele trei servicii ofera clientului bancii, in principiu, cam aceleasi facilitati. Diferentele dintre ele constau in libertatea de miscare oferita si in canalul folosit pentru a comunica cu banca.  Electronic-banking-ul sau E-banking-ul este primul dintre aceste servicii care îl scutesc pe omul de afaceri de drumurile zilnice la banca. E-banking-ul permite utilizatorului sa faca de acasa, din fata calculatorului, operatiuni in contul bancar. Astfel, omul de afaceri nu mai este obligat sa mearga la banca, sa stea la coada la ghiseu sa completeze formulare, sa le semneze, sa le stampileze, sa le înmâneze functionarului bancar, intr-un cuvânt, sa piarda timp foarte pretios. Acest tip de serviciu nu este o noutate in mediul bancar.Citybank utilizeaza sisteme de E-banking de peste 20 de ani, iar in România se numara, alaturi de ING Barings si ABN Amro, printre pionierii introducerii acestui tip de servicii. Operatiunile care se pot efectua prin intermediul E-banking-ului pornesc de la vizualizarea soldurilor conturilor firmelor, ajungând pana la plati, transferuri si schimb valutar, creare depozite le termen etc.

Conexiunea dintre banca si computerul companiei se face printr-o linie telefonica obisnuita, la cerere calculatorul este conectat cu ajutorul unui modem. Computerul nu trebuie sa fie prea sofisticat. Un model 486, depasit de mult din punct de vedere tehnologic, este suficient pentru a beneficia in conditii foarte bune de avantajele E-banking-ului. O alta facilitate de care beneficiaza utilizatorii E-banking-ului o reprezinta interfata care se realizeaza intre softul instalat intre acest serviciu si programul de contabilitate al firmei. Astfel, tranzactiile realizate prin E-banking sunt automat înregistrate si in contabilitate.

De asemenea, la bancile cu retele internationale se pot vizualiza si se pot realiza operatiuni in conturile filialei din România, de la sediul central al firmei in strainatate.

Aparut de câtiva ani in strainatate si de circa un an in România, Internet banking-ul mareste si mai mult gradul de libertate al celor care ordona plati si transferuri. Acestia nu mai sunt legati, in relatia cu banca, de drumul la ghiseu, dar nici macar nu trebuie sa se afle la sediul firmei.Daca la E-banking serviciul nu se putea accesa decât de la calculatorul aflat in companie, Internet-banking-ul poate fi utilizat de la orice calculator conectat la internet, indiferent unde se afla acesta. Practic, in cele mai multe cazuri, utilizatorul serviciului nici macar nu trebuie sa posede un calculator al lui, un Internet-Café fiind suficient. Operatiunile care se pot realiza sunt aceleasi ca in cazul E-banking-ului: transmiterea ordinelor de plata, transferuri, schimb valutar, vizualizarea situatiei conturilor etc. Deja, bancile au început sa sara peste etapa primara a E-banking-ului, direct la Internet Banking.                  Principala problema care trebuie avuta in vedere de catre o banca in momentul in care implementeaza acest tip de serviciu este securitatea comunicatiilor prin Internet. Procedura care trebuie urmata pentru a beneficia de serviciu este stricta, tocmai pentru o siguranta maxima. "Solicitantul, care trebuie sa aiba cont deschis la noi, vine la banca, completeaza o cerere, apoi i se înmâneaza in plic închis un "user name" si o parola. Intra apoi, de acasa, pe site-ul bancii, introduce "user name"-ul si parola primite si in acel moment este conectat. Dupa aceasta, este obligat sa îsi schimbe parola, astfel încât nici angajatii bancii sa nu o mai cunoasca", afirma Doru Vitalariu, administrator de sistem la Banca Comerciala a Greciei (BCG).Un mare avantaj pe care îl au utilizatorii serviciului de Internet-banking de la BCG îl reprezinta faptul ca toate datele referitoare la firma catre care se face plata se completeaza automat. Firma care ordona plata prin internet este de ajuns sa scrie doar numele destinatarului banilor. In cazul in care catre acesta au mai fost facute transferuri in trecut, restul datelor sunt completate automat din memoria calculatorului. Practic, timpul de completare scade de patru ori. Comparatia cu timpul necesar completarii manuale nici nu-si mai are rostul.

In momentul de fata, oamenii de afaceri romani pot beneficia chiar de libertate totala in contactul cu banca. Transferurile bancare, ordinele de plata, schimburile bancare, precum si consultarea istoricului operatiilor se pot realiza direct de pe telefonul mobil. Demirbank a introdus, in premiera in România, serviciul de Mobile-banking. Banca nu percepe nici o taxa pentru acest serviciu, clientul neavând nevoie decât de un telefon mobil cu WAP (Wireless Application Protocol) si de un abonament pentru acest serviciu, la retelele de telefonie mobila. Fiecare producator de celulare are in portofoliul de produse telefoane cu acesta facilitate. Pretul porneste de la 19$ (la un Alcatel OTE) si ajunge la 5-600$ la telefoanele sofisticate.

Un client al bancii, pentru a utiliza Mobile-banking, trebuie sa semneze un contract cu banca. El primeste un "user-name" si o parola, apoi poate sa-si utilizeze telefonul mobil pentru operatiuni bancare. Exista o singura constrângere - banii din cont pot fi transferati catre o lista predefinita de companii. In cazul in care telefonul mobil este pierdut si, prin absurd, gasitorul ar cunoaste "user name"-ul si parola, nu ar putea sa transfere banii din cont decât spre o firma din lista predefinita. "Fiind introdus de curând, Mobile-Banking-ul nu este utilizat in prezent de un procentaj mare din clientii bancii, insa ne-a adus deja clienti noi la banca", afirma Antoaneta Curteanu, directoarea centralei Demirbank România.

CARACTERISTICILE SERVICIILOR BANCARE ELECTRONICE

Banca

Serviciu

Operatiuni posibile

Costuri

Banca Romana pentru Dezvoltare

- E-banking "MultiX"

primire extrase de cont

plati in ron

plati in valuta

15 €/luna/sediu

comisionane cu 10% mai mici la ordine de plata in ron

Banca Transilvania

- E-banking "BT-ULTRA"

transmitere ordine de plata

constituire si lichidare depozite

operatiuni pe piata valutara

plata salariilor in cont pentru angajati

istoric plati

9 €/luna, in primele doua luni

15 €/luna pentru primul client legat la un terminal de lucru

8 €/luna pentru al doilea client legat la acelasi terminal

5 €/luna pentru urmatorii clienti legati la acelasi terminal

Banca Tiriac

- E-banking "Office2Office"

plati in lei si in valuta, in tara si in strainatate

extrase de cont, vizualizare solduri

istoric tranzactii, creare rapoarte

25 €/luna

Banc Post

- E-banking "eBank"

consultare solduri, emitere extrase de cont

ordonare plati lei si valuta

verificare daca un partener de afaceri se afla pe lista Fondului National al Persoanelor cu Risc

24 €/luna

26 din cele 39 de banci din Romania au implementate sisteme de E-banking

 

Nr.

Banca

Internet Banking

Home Banking

Mobile Banking

1

ABN AMRO Bank România

 

Office-Net România

 

2

Alpha Bank România

Alpha Web Banking

AlphaLine

 

3

Banca Comerciala “Ion Ţiriac”

 

Office2Office

 

4

Banca Comerciala RoBank

 

HBS

 

5

Banca Comerciala Româna

MultiCash BCR

MultiCash BCR

 

6

Banque Franco-Roumaine Paris

i-BFR

 

 

7

Banca Italo-Romena SpA Italia Treviso

Bank@You- Internet Banking

 

 

8

Banc Post

Internet eBank

Internet eBank

 

9

Banca Româna pentru Dezvoltare

BRD-NET

SOGECASH, MultiX 

Mobilis

10

Libra Bank S.A.  

LIBRA WEB BANKING

 

 

11

EMPORIKI BANK (România) S.A.

UBISQL Internet Banking

 

 

12

Egnatia Bank România

  

MultiCash

 

13

EUROM BANK S.A.

Eurom Online

 

 

14

EXIMBANK S.A.

Internet eBank

Internet eBank

 

15

HVB Bank România

OnLine Banking

Multicash

 

16

ING Bank N.V. Amsterdam

ING Online

Multicash

 

17

NOVA BANK S.A

Internet eBank

Internet eBank

 

18

Raiffeisen Bank

 

MultiCash

myBanking

19

Volksbank România

MultiCash@Office

MultiCash Clasic

 

20

UniCredit România

UniCredit Internet Banking

 

 

21

S.C. SANPAOLO IMI BANK ROMANIA S.A.

SANPAOLO B@NK

 

 

22

PORSCHE BANK ROMANIA S.A.

     Bank @ You 

 

 

23

ROMEXTERRA BANK S.A.

TerraBanking

 

TerraM- mobile banking

24

Banca Transilvania S.A

BT24

BT-Ultra

 

25

FINANSBANK(Romania)

FINANSnet

 

 

26

Anglo-Romanian Bank Limited

i-ARBL

 

 

Sursa: MCTI si bancile comerciale

Se observa ca cele mai raspândite sisteme de e-banking sunt cele de Internet banking (21), urmate de home banking (15) , iar mobile banking doar 3 banci .

1.2            Online Banking oferit de BA/CA

Una din bancile ce a investit o multime de resurse, atât in realizarea cat si in promovarea serviciului sau de Internet-banking, pe care l-a denumit "Online Banking", este BANKAUSTRIA CREDITANSTALT (BA/CA). Una din deschizatoarele de drum in introducerea E-bankingului in România, BA/CA a reusit, înca de la începutul acestui an, sa puna la punct un serviciu de Internet-banking, atât usor de utilizat, dar si foarte util.

In spiritul noii strategii CEE, ca prima banca occidentala in România, Bank Austria Creditanstalt România (BA/CA România) a lansat serviciul sau Internet Banking - Online Banking. Prin intermediul acestuia, clientilor BA/CA România li se ofera posibilitatea de a îsi accesa conturile prin Internet, unul dintre viitoarele canale de distributie ale industriei bancare.

Pentru a deveni unul dintre liderii pietei europene de Internet, Bank Austria, membra a grupului german HypoVereinsbank, a dezvoltat o strategie integrata de Internet, care este se va implementa de asemenea in toate filialele din Europa Centrala si de Vest. Dupa Slovacia, România este a doua tara in care acest serviciu este oferit clientilor.

Online Banking ofera clientilor BA/CA România posibilitatea sa utilizeze acest serviciu pentru a verifica si a tipari soldul si tranzactiile efectuate pe conturile lor si pentru a ordona plati domestice, transferuri interne, schimburi valutare intre conturi ale aceluiasi client, sa transmita ordine de plata programate si sa constituie depozite la termen.

Pentru a asigura protectia informatiilor, serviciul Online Banking foloseste o encriptare a datelor de tipul 128-bit SSL, care este momentan cel mai avansat algoritm de encriptare. Ceea ce aduce BA/CA nou pe piata romaneasca este realizarea accesului in sistem prin trei nivele de securitate. Siguranta maxima este asigurata prin utilizarea unui nume de identificare al clientului (ID), un cod personal de identificare (PIN) si un token (parola) generat de catre dispozitivul de securitate Digipass 300 pe baza PIN-ului.

Online Banking faciliteaza operatiunile bancare cu BA/CA România

Prin Online Banking clientii BA/CA România au posibilitatea de a efectua tranzactii 24 ore/zi, 7 zile pe saptamâna din orice loc: de acasa, de la serviciu, chiar si in vacanta daca au acces la Internet. Noua modalitate de a efectua operatiuni bancare este la îndemâna, rapida, sigura si sustinuta de un Help Desk activ intre 8.00 a.m. - 00.00 p.m. In plus, clientul poate economisi bani, taxele si comisioanele fiind cu 50% mai mici decât in cazul operatiunilor traditionale.

Online Banking va fi oferit atât clientilor persoane fizice cat si clientilor persoane juridice.

Pentru a putea accesa acest serviciu, clientul trebuie sa aiba un cont curent la BA/CA România si sa încheie un contract de Online Banking.

Ca membru al grupului HypoVereinsbank (HVB), grupul Bank Austria a devenit unul dintre liderii pe piata bancara europeana - împreuna cu HypoVereinsbank grupul este categoric pe locul trei la nivel european. In grupul HVB, Bank Austria este responsabila pentru Europa Centrala si de Est si administreaza reteaua bancara din regiune. Aproape 20.000 de angajati deservesc 2,5 milioane de clienti in 700 de filiale. Alaturi de banca comerciala grupul include si CAIB Investmentbank si BA/CA-Leasing. Aceste doua companii sunt de asemenea active in aproape toate tarile Europei Centrale si de Est.


1.2.1    Descrierea serviciului Online Banking

Online-Bankig este o forma moderna de administrare a conturilor deschise la BA/CA România S.A. Datorita acestui serviciu, clientii îsi pot accesa conturile 24 ore pe zi, 7 zile din 7. Clientii care folosesc Online Banking pot face urmatoarele prin intermediul Internetului:
 • Verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturile personale.

• Ordonarea de plati interne
 • Transferuri interne (schimburi valutare intre conturile aceluiasi client)
 • Efectuarea de plati interne programate
 • Efectuarea de depozite la termen. Bineînteles, aceste servicii vor fi extinse sau ajustate in functie de cererile clientilor.

1.2.2   Beneficiile Online Banking

Clientii utilizatori ai Online-Banking au parte de urmatoarele avantaje:
 • TIMP - valabilitate non-stop
 • LOC - accesare de aproape oriunde: acasa, la lucru si chiar in vacanta
 • METODA - convenabila si rapida
 • PRET - 50% mai ieftin decât modul traditional de operare prin intermediul sucursalelor bancii
 • SECURITATE - un canal foarte sigur de operare bancara


1.2.3.   Cum sa deveniti un utilizator Online Banking

Pentru a beneficia de serviciul Online Banking service, trebuie:
 • Sa încheiati un contract pentru serviciul Online Banking
 • Sa specificati conturile desemnate pentru Online Banking
 • Sa primiti din filiala bancii un aparat de securitate
 • Sa platiti garantia pentru aparatul de securitate.

                                                         1.2.4.   Detalii organizatorice

Când începeti operatiunile bancare prin Internet Banking trebuie luat in consideratie urmatoarele:
 • Daca un client efectueaza o plata interna sau un schimb valutar trebuie sa tina cont de ora limita de procesare pentru aceste tranzactii. Daca banca primeste o plata interna dupa ora limita de procesare, aceasta va fi procesata in urmatoarea zi lucratoare. Daca un ordin de schimb valutar este primit dupa ora limita de procesare, de asemenea va fi procesat in urmatoarea zi lucratoare si rata de schimb valida va fi prima valida in acea zi lucratoare. • Daca efectuati un depozit la termen pe o saptamâna, trebuie sa luati in consideratie ca suma minima pentru un depozit pe aceasta perioada este de 25.000$ sau echivalentul.
 • Pentru orice informatii, întrebari sau ajutor va rugam sa contactati Help Desk la numarul de telefon +401 203 23 13, in fiecare zi intre 08.00 a.m. - 00.00p.m., inclusiv sâmbata si duminica.
1.2.5.   Cerinte tehnice

 • Din punct de vedere tehnic, pentru a accesa Online Banking aveti nevoie de un PC cu sistem de operare Microsoft Windows 95, 98, NT, 2000 sau Millennium si acces la Internet cu Internet Explorer 4.01 sau mai performant (noi recomandam versiunea 5.5.), sau Netscape Navigator 4.07 sau mai performant. MS Java Virtual Machines trebuie sa fie versiunea 5.0 release 3194 sau mai mare.
 • In plus fata de aceste conditii, când se efectueaza conectarea folosind Online Banking trebuie sa folositi întotdeauna dispozitivul de securitate pe care BA/CA România S.A. vi-l ofera spre folosire, conform contractului Online Banking.

1.2.6.   Securitate

 • Produsul Online Banking al BA/CA România S.A. a fost conceput in cooperare cu o companie specializata in software cu experienta in produse similare.
 • Din motive de securitate se foloseste o tehnologie de encriptare pe 128-biti (momentan cea mai avansata tehnologie de encriptare) pentru comunicarea intre computerul Dvs. si serverul bancii. • Formula de codificare este generata in functie de miscarile mouse-ului Dvs. de fiecare data când va conectati la Online Banking. De aceea este necesar sa miscati mouse-ul întotdeauna pentru câteva secunde când va conectati. Datorita acestor miscari este asigurat un nivel înalt al sigurantei transferului de date.
 • Pentru fiecare conectare, trebuie sa introduceti codul generat de dispozitivul de securitate (numit TOKEN) pe care îl veti primi la semnarea contractului pentru serviciul Online Banking. Oricum, va trebui sa confirmati orice tranzactie pe care o veti face folosind dispozitivul de securitate.

1.3            Serviciul BT-ULTRA al Bancii Transilvania

Serviciul BT - ULTRA permite:
 • efectuarea, validarea si transmiterea catre banca a ordinelor de plata
 • primirea informatiilor privind încasarea sumelor, soldul si scadenta creditelor, valoarea si scadenta creditelor, valoarea si scadenta depozitelor constituite la Banca Transilvania
 • plata salariilor in cont sau pe card pentru angajatii firmei
 • operatiuni de schimb valutar
 • obtinerea informatiilor privind tranzactiile efectuate, extrasele de cont si alte situatii pe baza criteriilor de selectare stabilite de dumneavoastra
 • obtinerea de informatii generale privind cursurile valutare, cursurile BNR, votatiile valutelor fata de USD si evolutia acestora.
In raport cu clientii obisnuiti ai Bancii Transilvania, cei ce opteaza pentru serviciul BT-ULTRA beneficiaza de urmatoarele facilitati:
 • doar cu un calculator si un modem, pot intra in legatura cu banca oricând doriti, 24 de ore pe zi, 7 zile din 7
 • este o modalitate comoda de a economisi timp, mentinând permanent relatia cu banca
 • securitatea este asigurata prin cele mai moderne sisteme de parolare si criptare a datelor
 • beneficiaza de operativitate prin executarea in aceeasi zi a ordinelor de plata primite pana la ora 18 sau procesarea lor a doua zi lucratoare, daca acestea se transmit dupa ora 18
 • softul se instaleaza gratuit, asigurându-se service-ul si instruirea utilizatorului
 • documentele de decontare in original se pot ridica oricând de la banca
Configuratia minima pe care poate rula software-ul necesar serviciului este urmatorul:
 • un calculator Pentium
 • memorie de minim 16 Mb RAM
 • hard disk de minim 500 Mb
 • modem intern sau extern
 • imprimanta
 • Windows 95 - 98, NT, Windows 2000

1.4 Servicii oferite de Raiffeisen Bank

·        Multicash


Serviciul Multicash oferit de Raiffeisen Bank este un serviciu de electronic banking care iti permite accesarea conturilor curente de la distanta, in conditii de siguranta si eficienta. Caracteristici:
- accesul de la distanta la conturi curente;
- vizualizarea extraselor de cont;
- plati in ROL (inclusiv plati bugetare) si in valuta;
- permite crearea de baze de date cu furnizori;
- acces la istoric plati si incasari;
- comisioane bancare mai mici pentru operatiunile specifice;
- capacitate de instalare in retea;
- disponibil atat in limba romana, cat si in engleza;
- capacitatea de a defini diferite niveluri de competenta;
- permite crearea de legaturi cu sisteme contabile;
- permite generarea de rapoarte;
- asistenta tehnica regionala.
Avantajele serviciului sunt reprezentate de faptul ca beneficiezi de servicii bancare direct din biroul tau, informatii actualizate la fiecare ora,
timp redus alocat efectuarii platilor si obtinerii extrasului, utilizare eficienta si costuri reduse.

*  myBanking

my Banking este un serviciu oferit de Raiffeisen Bank si Connex prin care poti afla informatiile financiare privind contul tau bancar si cursul valutar si poti face platile de facturi si reincarcarile de cartele telefonice direct din meniul telefonului. Serviciul myBanking este accesibil oriunde exista acoperire pentru serviciul GSM Connex, inclusiv atunci cand esti in Roaming.
Pentru a beneficia de serviciul myBanking ai nevoie de:
- un cont deschis la Raiffeisen Bank;
- un SIM Smart cu aplicatia myBanking si un telefon compatibil;
- un contract cu Raiffeisen Bank pentru activarea serviciului myBanking.
Avantaje:
- securitate maxima in derularea contractelor financiar-bancare;
- acces simplu la informatii financiar-bancare in timp real;
- plata facturii sau reincarcarea cartelei direct de pe telefonul mobil;
- usurinta si confort in utilizare, economie de timp.

* SmartTel


Oriunde te-ai afla, prin acest serviciu, informatiile despre cont iti sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamana, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip SMS. Pentru a beneficia de acest serviciu ai nevoie de un cont curent, de depozit, de credit sau de card deschis la Raiffeisen Bank, si un telefon mobil abonat la oricare din operatorii GSM/CDMA - Orange, Connex, Cosmorom sau ZAPP.
Avantaje:
- este un serviciu flexibil si mobil;
- permite acces direct, non-stop, la informatiile de cont;
- ofera optiunea de a solicita informatiile cand ai nevoie, sau cu o frecventa adaptata activitatii tale;
- ofera posibilitatea de a pastra informatiile importante in memoria telefonului mobil;
- garanteaza discretia si siguranta.

1.5 Sanpaolo IMI Romania

·        SANPAOLO B@NK
Este un serviciu destinat clientilor persoane fizice si juridice ,disponibil 24 de ore din 24,7 zile din 7 ,care au acces la Internet. Prin intermediul acestui serviciu se pot efectua urmatoarele tranzactii:
- verificarea soldului;
- plati în lei inter si intrabancare;
- plati între clientii bancii;
- plati catre trezoreria statului, de mica si mare valoare;
- plati în lei de mica si mare valoare prin sistemul de compensare multilaterala al BNR;
- plati în valuta inter si intrabanci;
- schimburi valutare: valuta-valuta, valuta-lei;
- verificarea tranzactiilor efectuate;
- consultarea extrasului de cont;
- vizualizarea cursurilor valutare.
Avantaje
- operare rapida si comoda de pe orice calculator cu access la Internet;
- acces extins la serviciile si produsele bancii;
- securitate sporita si siguranta tranzactiilor.
Pentru a deveni utilizator al serviciului SANPAOLO B@NK trebuie sa îndeplineasca cumulativ urmatoarele:
- sa fiti client al bancii;
- sa încheiati contractul specific Contract pentru furnizarea serviciului SANPAOLO B@NK.


¨

Aceste noi sisteme nu aduc avantaje doar clientilor bancilor. Bancile au, la rândul lor, foarte mult de câstigat. Functionarii nu mai trebuie sa verifice si sa introduca in calculator ordinele de plata scrise manual de client. Nu se mai formeaza cozi la ghisee, iar banca poate lucra si cu clienti din orase in care nu exista puncte de lucru. Bank Austria Credianstalt România "premiaza" chiar clientii utilizatori ai Electronic si Internet-banking-ului. Ei au comisioane cu 50% mai mici la operatiunile efectuate prin aceste sisteme.

¨

Prin intermediul internetului aproximativ 98 % din bancile comerciale opteaza in a face reclama serviciilor lor pe site-uri usor accesibile oricui. Iata câteva dintre adresele site-urilor specifice bancilor cunoscute in România:

• Banca Transilvania     www.bancatransilvania.ro
            • BANCPOST     www.bancpost.ro
            • Banca Comerciala Romana     www.bcr.ro
            • Banca Comerciala “Ion Tiriac”     www.bancatiriac.ro
            • Banca Romana de Dezvoltare     www.brd.ro
            • Citibank     www.citibank.com/romania
            • Banc Austria Creditanstalt     www.baca.ro
            • National Bank of Greece     www.nbg.ro
            • ROBANK     www.robank.ro
            • Banca Nationala Romana     www.bnro.ro

Capitolul  II


2.1            Termeni si expresii utilizati in Internet-banking, home-banking sau mobile-banking.

Conform Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei s-a încercat o definire a urmatorilor termeni si expresii:

a) instrument de plata cu acces la distanta - solutie informatica ce permite detinatorului sa aiba acces la distanta la fondurile aflate în contul sau, în scopul obtinerii de informatii privind situatia conturilor si operatiunilor efectuate, efectuarii de plati sau transferuri de fonduri catre un beneficiar, prin intermediul unei aplicatii informatice, al unei metode de autentificare si al unui mediu de comunicatie;

b) emitent - banca autorizata de Banca Nationala a României sa emita instrumente de plata electronica si care pune la dispozitie detinatorului un instrument de plata electronica cu acces la distanta, pe baza unui contract încheiat cu acesta;

c) detinator - persoana fizica sau juridica care, în baza contractului încheiat cu emitentul, detine un mecanism de autentificare în utilizarea instrumentului de plata cu acces la distanta;

d) utilizator - detinatorul instrumentului de plata cu acces la distanta sau o persoana fizica recunoscuta si acceptata de catre detinator ca având acces la drepturile sale conferite de catre emitent;

e) instrument de plata la distanta tip Internet-banking - acel instrument de plata cu acces la distanta care se bazeaza pe tehnologia Internet (world wide web) si pe sistemele informatice ale emitentului;

f) instrument de plata la distanta tip home-banking – acel instrument de plata cu acces la distanta care se bazeaza pe o aplicatie software a emitentului instalata la sediul detinatorului, pe o statie de lucru individuala sau în retea;

g) instrument de plata la distanta tip mobile-banking – acel instrument de plata cu acces la distanta care presupune utilizarea unui echipament mobil (telefon, PDA- Personal Digital Assistant etc.) si a unor servicii oferite de catre operatorii de telecomunicatii;

h) plan de securitate - document ce descrie totalitatea masurilor tehnice si administrative care sunt luate de catre emitent pentru utilizarea în conditii de siguranta a instrumentului de plata cu acces la distanta;

i)  aviz -  actul  administrativ  emis  de  Ministerul Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei în conformitate cu prevederile art. 31 lit. f) din Regulamentul Bancii Nationale a României nr. 4/2002 privind tranzactiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre participantii la aceste tranzactii, care confera solicitantului dreptul de a obtine autorizatia din partea Bancii Nationale a României pentru emiterea instrumentului de plata cu acces la distanta;

j) BNR - Banca Nationala a României;

k) Regulamentul nr. 4 al BNR - Regulamentul Bancii Nationale a României nr. 4/2002 privind tranzactiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre participantii la aceste tranzactii, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 503 din 12 iulie 2002;

l) MCTI - Ministerul Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei.

m) CISA – Certified Information Systems Auditor (Auditor pentru sisteme informatice, certificat de ISACA)

2.2            Cerinte privind securitatea sistemului informatic:

a)     confidentialitatea si integritatea comunicatiilor;

b)     confidentialitatea si nonrepudierea tranzactiilor;

c)     confidentialitatea si integritatea datelor;

d)     autenticitatea partilor care participa la tranzactii;

e)     protectia datelor cu caracter personal;

f)       pastrarea secretului bancar;

g)     trasabilitatea tranzactiilor;

h)     continuitatea serviciilor oferite clientilor;

i)        împiedicarea, detectarea si monitorizarea accesului neautorizat în sistem;

j)       restaurarea informatiilor gestionate de sistem în cazul unor calamitati naturale, evenimente imprevizibile;

k)      gestionarea si administrarea sistemului informatic;

l)                 orice alte activitati sau masuri tehnice întreprinse pentru exploatarea în siguranta a sistemului

2.3            Cadrul legislativ care reglementeaza functionarea e-bankingului in Romania

Banca Nationala a Romaniei

Regulament nr. 4 din 13 iunie 2002 privind tranzactiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre participantii la aceste tranzactii

Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 503 din 12 iulie 2002

Precum si Hotarârea Guvernului nr.744/2003 privind organizarea si functionarea Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei;

Prevad:“Art. 14. - (1) În perioada prevazuta la art. 13 alin.(1), precum si în perioada de valabilitate a avizului, sau în cazul primirii unei notificari din partea BNR, MCTI poate solicita bancii avizate sau în curs de avizare, efectuarea de verificari la sediul acesteia prin personal desemnat prin ordin al ministrului comunicatiilor si tehnologiei informatiei.(2) În cazul în care în urma verificarilor se constata nerespectarea prevederilor continute în documentatia de avizare, MCTI poate dispune neacordarea avizului sau retragerea acestuia.

Art. 15. – (1) Emitentul este obligat sa informeze MCTI, trimestrial, cu privire la numarul de utilizatori ai instrumentului de plata cu acces la distanta, numarul de plati efectuate prin intermediul instrumentelor de plata cu acces la distanta, precum si valoarea platilor efectuate prin intermediul acestora, în formatul prezentat mai jos:

                                    

  Secretar de Stat pentru Tehnologia Informatiei,

Nr. ______________

Data _____________

Banca:  ………………………

Instrument

Numar utilizatori

Numar tranzactii lei

Numar tranzactii valuta

Valoare tranzactii lei

Valoare tranzactii valuta

(echivalent EUR)

Perioada de raportare

Trim…..

(2) Numarul de utilizatori prevazut la alin.(1) se refera la numarul de utilizatori cu care exista încheiat un contract pentru utilizarea instrumentului de plata cu acces la distanta, pe parcursul trimestrului pentru care se face raportarea. Se iau în considerare toate contractele în vigoare, de la data lansarii instrumentului de plata cu acces la distanta.(3) Numarul de plati efectuate prin intermediul instrumentelor de plata cu acces la distanta se refera la platile efectuate doar pe perioada trimestrului raportat si vor fi prezentate defalcat, în numarul de plati în lei si numarul de plati în valuta.

(4) Valoarea platilor efectuate prin intermediul instrumentelor de plata cu acces la distanta în perioada trimestrului raportat vor fi prezentate astfel: valoarea platilor efectuate în lei si valoarea platilor efectuate în valuta. Platile efectuate în valuta vor fi exprimate în echivalent euro, la cursul de schimb BNR din ultima zi a trimestrului pentru care se face raportarea.

(5) Raportarile pot fi transmise prin posta, pe adresa Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei, Bd.Libertatii nr.14, sector 5, cod 050706 sau prin e-mail, ca fisier atasat, pe adresa e-banking@mcti.ro.

(6) Raportarile vor fi transmise catre MCTI pâna la sfârsitul lunii urmatoare trimestrului pentru care se face raportarea.

Art. 16. - Eliberarea de catre MCTI a avizului pentru furnizarea instrumentului de plata cu acces la distanta nu exonereaza emitentul sau detinatorul de raspunderile asumate prin contractul încheiat între acestia.”

                                                                   

2.4           


Grafice privind evolutia numarului de utilizatori 2007

Capitolul  III


Studiu de caz

3.1 BCIT – prezentare generala

Banca Tiriac deserveste peste 715.000 de clienti din care 679.000 persoane fizice. In prezent numarul de carduri emise a crescut la peste 351.000. Banca Tiriac are o retea proprie, bine dezvoltata, de automate bancare formata din 255 ATM-uri si 2.470 POS-uri instalate.

La finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) si Ion Tiriac au finalizat tranzactia ce va duce la fuziunea dintre HVB Bank Romania si Banca Tiriac. Avand active totale de aproximativ 2,5 miliarde EUR, 82 de unitati si o cota de piata de aproape 8%, HVB Bank Romania si Banca Tiriac se vor situa impreuna pe locul 4 in sistemul bancar din Romania, dupa BCR, BRD si Raiffeisen Bank Romania si inaintea CEC. Pregatirile pentru fuziunea dintre HVB Bank Romania si Banca Tiriac au inceput pe 1 septembrie a.c., procesul de integrare urmand sa fie finalizat in prima jumatate a anului viitor. Pe parcursul acestui proces cele doua banci vor functiona in paralel.

Banca Tiriac este cea mai mare banca privata fondata In Romania dupa anul 1989.

Infiintarea bancii este rezultatul curajului si viziunii inisiatorilor sai - Grupul de Firme "Ion Tiriac". Peste 5500 de investitori, persoane fizice si companii, s-au alaturat acestei initiative.

Banca Tiriac a devenit operationala In aprilie 1991. Capitalul social initial a fost majorat succesiv, atingand in prezent 186.981.931, 20 ron.

Inca de la inceputul activitatii sale Banca Tiriac s-a bucurat de o reputatie internationala excelenta, care a fost evidentiata in Aprilie 1993 cand Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare a devenit unul dintre actionarii principali ai bancii - prima participare a BERD la capitalul social al unei banci din Europa Centrala si de Est.

De la fondarea sa Banca Tiriac a evoluat permanent devenind in prezent o institutie puternica care numara 1000 de angajati si 61 de sucursale, agentii si puncte de lucru situate in aproape toate centrele economice importante ale tarii.

Banca Tiriac se numara printre institutiile bancare puternice si performante care activeaza pe piata romaneasca. Ca o recunoastere a realizarilor sale Agentia Fitch IBCA a ridicat ratingul bancii pe termen lung de la B la B+ cu prespectiva stabila si a reconfirmat rating-ul pe termen scurt B, individual D si de sprijin 5T.

In anul 2000, Banca Tiriac a intrat pentru prima oara in topul celor mai puternice 75 de banci din Europa Centrala si de Est, clasificare efectuata de prestigioasa agentie americana de rating Standard&Poors. De asemenea Banca Tiriac s-a situat in randul primelor cinci banci comerciale din Romania care au fost incluse in clasamentul celor mai importante 100 de banci comerciale din Europa Centrala si de Est, dupa revista britanica "The Banker".

Banca Tiriac este permanent preocupata de stabilirea de relatii de corespondent cu diferite banci din Romania si din intreaga lume pentru a asigura rapiditatea operatiunilor interne si externe si pentru a oferi clientilor sai servicii de calitate.

Banca Tiriac este membra: SWIFT, VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS, JCB, REUTERS si ROMCARD

“Banca Ţiriac are, în prezent, peste 1000 de utilizatori ai serviciului electronic banking Office2Office care transmit lunar în medie 30.000 de tranzactii, în lei si în valuta,” declara Simona Boteanu, product manager, Banca Ţiriac

Serviciul electronic banking al Bancii Ţiriac – Office2Office - a fost lansat în 2001 si este destinat clientilor persoane juridice. Banca Ţiriac are, în prezent, peste 1000 de utilizatori ai serviciului electronic banking Office2Office care transmit lunar în medie 30.000 de tranzactii, în lei si în valuta.

“Utilizatorul de e-banking din ziua de astazi este clientul ce dispune de o dotare tehnica medie, deschis la nou si care doreste sa-si desfasoare relatiile cu banca în conditii de eficienta si securitate sporita. Exista si clienti care prefera înca modul de lucru traditional, dar numarul lor este în scadere, un rol important în îndreptarea lor catre serviciile de electronic banking avându-l atât banca prin îmbunatatirea permanenta a facilitatilor oferite si sporirea securitatii tranzactiilor, cât si mediul de afaceri, faptul ca partenerii lor de afaceri folosesc astfel de servicii conferind o încredere mai mare în acest canal de distributie", declara Simona Boteanu.

3.2    Serviciul Office2Office

            Banca Tiriac  lansat în anul 2001 serviciul de electronicbanking Office2Office este destinat persoanelor juridice. În general, din rândul utilizatorilor serviciilor de e-banking fac parte companiile care doresc sa-si desfasoare activitatea în conditii de eficienta si securitate sporita. Simplitatea structurii modulare (aplicatie sub Windows) confera serviciului usurinta în utilizare si cerinte tehnice minime. Oficialii bancii spun ca exista si clienti care prefera înca modul de lucru traditional, dar numarul lor este în scadere, un rol important în orientarea acestora catre serviciile de electronic- banking avându-l banca, dar si mediul de afaceri.  Orice client persoana juridica, daca are un cont deschis la Banca Tiriac, poate fi utilizator al serviciului Office2Office, în conditiile în care dispune de baza tehnica necesara. Ceea ce trebuie facut este sa se adreseze ofiterului care administreaza contul companiei, pentru a primi contractul si un formular în care trebuie mentionate conturile ce se doresc accesate, persoanele autorizate sa acceseze aplicatia, precum si câteva informatii tehnice. Aceste date, împreuna cu specimenul de semnaturi din banca, vor sta la baza înregistrarii clientului în sistemul de plati electronice al bancii. Pentru viitor banca are în vedere lansarea de servicii de internet-banking si mobile-banking, care se vor adresa atât clientilor persoane fizice, cât si clientilor persoane juridice.Comisioanele percepute pentru tranzactiile electronice sunt cu cca. 40% mai mici decât cele pentru platile facute pe hârtie. Instalarea, prezentarea aplicatiei si suportul tehnic pe toata durata contractului sunt gratuite. Office2Office permite efectuarea de plati în România si în strainatate, precum si accesarea informatiilor referitoare la conturile curente ale companiei: tranzactii efectuate, sold initial, sold final si informatii de trezorerie.

Office2Office este o aplicatie sub Windows prin care se obtine:

-         standardizarea ordinului de plata pentru platile curente,

-          istoric al ordinelor de plata,

-          posibilitatea construirii unei baze de date auxiliare,

-           aprobare multipla pentru un numar mare de tranzactii.

 Ofice2Office foloseste conceptul de semnatura electronica, lucreaza off-line si dispune de o interfata multilingva (inclusiv limba româna).

Serviciul de electronic banking este usor de integrat în sistemul de contabilitate al companiei, instalarea facându-se pe un singur PC sau în retea. Salvarea bazelor de date în computerul companiei permite si consultarea extraselor de cont mai vechi.

Banca Ţiriac asigura instalarea sistemului la sediul companiei, si o prezentare a aplicatiei, specializare si asistenta tehnica gratuita, inclusiv manualul de utilizare.

Siguranta:accesul la aplicatie se bazeaza pe nume de utilizator si parole unice, existind posibilitatea definirii de profile pentru diverse tipuri de utilizatori
Serviciul permite alegerea grilei de semnaturi corespunzatoare politicii interne a companiei
Definirea unor scheme de aprobare diferite pentru lei si valuta
Procesul de comunicatie este controlat de o cheie dinamica calculata individual pentru fiecare companie
Toate datele vehiculate intre banca si client sunt criptate

3.3 Colaborarea in domeniul IT între BCIT si S&T Romania

Client: Banca Comerciala "Ion Tiriac"
Banca comerciala "Ion Tiriac" este prima banca privata din Romania. In prezent, ea este una dintre cele mai active banci si dispune de aproximativ 60 de sucursale in intreaga tara. Face parte dintr-un holding de dimensiuni mari alaturi de firma de asigurari Aliantz-Tiriac Insurance, Tiriac Leasing etc.
Provocarea
Infrastructura IT a evoluat de la sisteme distribuite IT de dimensiuni foarte mici la una eterogena, complexa.
Confruntandu-se cu concurenta bancilor internationale deja prezente pe piata romaneasca, Banca Comerciala "Ion Tiriac" a hotarat sa schimbe solutiile IT bancare de baza pentru a tine pasul cu competitorii si pentru a faca fata cerintelor clientilor.
Solutia
S&T Romania a furnizat cea mai buna si sigura solutie - care integreaza produse IBM de cea mai inalta calitate cu software Misys Equinox - precum si servicii de implementare si intretinere in intreaga tara.
Fosta infrastructura IT a bancii se baza pe PC-uri si servere locale HP. S&T Romania a asigurat o tranzitie facila de la un server high-end descentralizat la unul centralizat cu baze de date centralizate si produse bancare online, in timp real.
In prezent, banca poate implementa cele mai noi si sofisticate produse bancare intr-o scurta perioada de timp, poate dezvolta cu usurinta si la preturi scazute reteaua de sucursale, oferind servicii de calitate clientilor sai.
Banca a avut posibilitatea sa-si modernizeze cu usurinta serverele centrale odata cu cresterea numarului de clienti. Alte sisteme IT, precum sistemul de carduri, sistemul SWIFT sau cel de e-banking sunt in prezent integrate in sistemul de baza.
Expertiza:S&T Romania a fost aleasa pentru acest proiect datorita parteneriatului sau cu IBM, pozitiei sale de furnizor important de solutii IT si, in sfarsit dar nu in cele din urma, pentru succesele inregistrate ca integrator de incredere si competent de sisteme.Parteneri strategici S&T are incheiate parteneriate strategice cu producatori ce se numara printre liderii mondiali de hardware si software.


 




  

 
  


 


 

 
  



 



 

 
  


 


 

 
  


 


 


 


 


 


 


 

 
  


 


 


 


 


 


 


 


 

 
  


 


 


 

3.4 Serviciul de plati electronice

-         Utilizator SC ALLIANZ TIRIAC ASIGURĂRI SA

SUCURSALA Timisoara

            Sistemul instalat la ceasta societate este de tipul Office2Office si permite efectuarea de plati în Romania si în strainatate utilizând PC-ull propriu. Se pot culege informatii despre conturile curente tranzactii ce s-au efectuat, soldul initial si soldul final, informatii legate de trezorerie. Aceste informatii pot fi vizualizate si tiparite, sau se pot exporta pentru a fi folosite in sistemul contabil.

3.4.1 Accesul la program

            Fiecare utilizator are propriul nume si parola de acces în program, acestea fiind stabilite la instalare. Programul este “case sensitive”. Daca la instalare s-au folosit litere mici/mari pentru parola se vor folosi la fel în continuare pâna în momentul schimbarii parolei. Dupa introducerea gresita de 3 ori consecutiv se va bloca accesul în program pentru utilizatorul respectiv.Sistemul este compus din:

§         Cash Management – vizualizarea tranzactiilor efectuate pe conturile companiei

§         ROI – pentru plati in lei

§         INT – pentru plati în valuta

§         Comunicatii – modulul de comunicare cu banca

3.4.2 CASH MANAGEMENT

            În acest modul se vor regasi informatii despre tranzactiile efectuate pe conturile companiei. Acestea sunt grupate dupa diverse criterii oferind astefel o cautare rapida si eficienta.

Ř      Extrase de cont:aceasta optiune cuprinde consularea rapida a operatiunilor efectuate pe conturile firmei utilizatoare. Date suplimentare despre o anumita tranzactie  se pot obtine printr+un dublu click pe respectiva trenzactie.Informatiile care se vor regasii pe ecran sunt:

-         nume cont: de aici se poate selecta contul pentriu care se doreste vizualizarea extrasului de cont

-         valuta

-         data extras: se poate selecta data dorita, implicit este afisata data cea mai recentapentru care s-a facut preluarea de la banca

-         extras:numarul extrasului de contt’

-         data valutei si data inregistrarii tranzactiei

-         detalii: contine detaliile pentrui fiecare  tranzactie

-         suma :valoarea tranzactiei

În cazul în care se doreste vizualizarea unui anumit extras sau a mai multora care îndeplinesc un anumit criteriu se va apela butonul selectie, completând apoi criteriile de cautare.

Tiparirea se poate face pe ecran sau pe imprimanta în trei variante de prezentare:

-    rezumat extrase

-         extrase individuale

-         extrase per cont

Ř      Solduri

Permite consultarea rapida a soldurilor.

Apelarea se face din Functii ŕ solduri (sau click pe butonul din toolbar)

Headerul contine:

-         descrierea contului

-         numarul contului

-         moneda contului

Tabelul care urmeaza contine o continuare a detaliilor despre contul prezentat in header:

-         Nr. – numarul ultimului extras de cont preluat de la banca

-         Data - data ultimului extras de cont preluat de la banca

-         Valuta

-         Sold Initial  - balanta de la deschiderea zilei precedente

-         Total debit – suma totala platita

-         Total credit –suma totala încasata

-         Sold final – balanta (soldul) la sfârsitul zilei precedente

Ř      Tranzactii:operatiunea permite vizualizarea unui istoric pentru fiecare cont în parte, tranzactiile fiind prezentate detailat. Aici se pot construi diferite rapoarte pentru încasari si plati în functie de necesitati.

Apelarea se face din Functii ŕ Tranzactii (sau click pe butonul din toolbar)

Informatiile prezentate în acest ecran sunt:

-         descrierea si numarul contului

-         valuta contului

-         data valutei în care a fost instructata tranzactia

-         data efectuarii tranzactiei

-         detalii de plata

-         suma tranzactiei

3.4.3 Ordine de plata

RON – PLAŢI ÎN LEI

Apelarea se face din Functii ŕ PlatiInterne Romania (sau click pe butonul din toolbar)

Etape:

Ř      Introducere ordine de plata

Completarea ordinului de plata se face folosind baze de date auxiliare : Banci, Conturi. Platitori, Beneficiari (completate la instalare). Baza de date beneficiari va fi completata de utilizator.

Completarea ordinului de plata se face similar cu completarea unui ordin de plata pe hârtie cu deosebirea ca se vor utiliza baze de date predefinite.

Ř      Aprobarea ordinelor de plata

Este echivalentul semnarii pe suport de hârtie.

Ř      Crearea fitierului de plati

Ř      Transmitere la banca

INT – PLAŢI ÎN VALUTĂ

Apelarea se face din Functii ŕ Plati Internationale (sau click pe butonul din toolbar)

Completarea si aprobarea ordinelor de plata în valuta se face similar cu cea a ordinelor de plata în lei. Ceea ce intervine în plus este completarea valutei în care se face plata ( alegerea se face din baza de date de valute).

3.4.4 Modulul de comunicatie cu banca

Apelarea se face din Comunicatii ŕ Comunicatii Favorite (sau click pe butonul din toolbar)

Aceasta optiune are ca scop realizarea schimbului de informatii cu banca. Astfel se va pute face preluarea datelor de la banca sau transmiterea fisierelor de plati catre procesare.

Principalele sesiuni de comunicatie sunt:

-         INT Plati internationale (MT100)

-         RON Plati interne Romania

-         STA primire date cont

Pentru transmiterea fitierelor de plati este necesara o semnatura electronica sau cel mult doua.

+

Bibliografie

 


1.     www.bancatiriac.ro

2.     www.mcti.ro

3.     www.cdep.ro

4.     BCIT – serviciul de plati electronice – Manual de utilizare

5.     - Revista CAPITAL - nr. 15, 12 aprilie 2001 - Articolul "Ghiseul bancar se muta la client in buzunar", autor Paul Cristian Stefanescu

6.     *** e-Finance, supliment Piata Financiara, editia 2000-2001

7.     Ellsworth, Jill, H., Ellsworth, Matthew, V., Internet Business Book, Editata de John Wiley & Sons, 1996

8.     Honeycutt, Jerry, Utilizare Internet, Editura Teora, Bucuresti 1999

9.     www.eziare.ro

10.  www.comunicatiimobile.ro

11. Ellsworth, Jill, H., Ellsworth, Matthew, V., Internet Business Book, Editata de John Wiley & Sons, 1996

Cuprins


INTRODUCERE

Istoricul sistemului bancar din România

CAPITOLUL I

1.1             Serviciul e-banking si internet banking in România

1.2            Online Banking oferit de BA/CA

1.2.1        Descrierea serviciului Online Banking

1.2.2          Beneficiile Online Banking

1.2.3          Cum sa deveniti un utilizator Online Banking

1.2.4          Detalii organizatorice

1.2.5         Cerinte tehnice

1.2.6        Securitate

1.3            Serviciul BT-ULTRA al Bancii Transilvania

1.4            Servicii oferite de Raiffeisen Bank Romania

1.5            San Paolo IMI Bank

CAPITOLUL II

2.1             Termeni si expresii utilizati in Internet-banking, home-banking sau mobile-banking.

2.2             Cerinte privind securitatea sistemului informatic

2.3             Cadrul legislativ care reglementeaza functionarea e-bankingului in Romania

2.4             Grafice privind evolutia numarului de utilizatori 2007

CAPITOLUL III

Studiu de caz – Banca comerciala “Ion Ţiriac”

3.1 BCIT – prezentare generala

3.2 Serviciul Office2Office

3.3    Colaborarea in domeniul IT între BCIT si S&T Romania

3.4  Serviciul de plati electronice

-         Utilizator SC ALLIANZ TIRIAC ASIGURĂRI SA SUCURSALA Timisoara

BIBLIOGRAFIE, CUPRINS, ANEXA


Document Info


Accesari: 4116
Apreciat:

Comenteaza documentul:

Nu esti inregistrat
Trebuie sa fii utilizator inregistrat pentru a putea comenta


Creaza cont nou

A fost util?

Daca documentul a fost util si crezi ca merita
sa adaugi un link catre el la tine in site

Copiaza codul
in pagina web a site-ului tau.

 


Copyright © Contact (SCRIGROUP Int. 2014 )