Cecul este un instrument de plata utilizat de titularii de conturi bancare cu disponibil corespunzator in aceste conturi .
Disponibilul este creat printr-un depozit bancar , din operatiuni de încasari sau prin acordarea unui credit bancar .
C E C U L este un instrument de plata care pune in legatura in procesul crearii sale trei persoane : tragatorul , trasul si beneficiarul . Instrumentul este creat de tragator care , in baza unui disponibil constituit in prealabil la o societate bancara , da un ordin neconditionat acesteia , care se afla in pozitie de tras , sa plateasca la prez 22522x2317w entare , o suma determinata unei terte persoane sau insusi tragatorului emitent aflat in pozitie de beneficiar .
Cele trei persoane care sunt puse in legatura prin cec fac toate operatiile legate de acest instrument in nume propriu : tragatorul emite cecul , posesorul legitim îl încaseaza , iar trasul îl plateste .
Cecul este un instrument de plata , prin care tragatorul dispune de fondurile pe care le are la o societate bancara , trasul , aceasta obligându-se sa-i faca serviciul de casa . In acest scop , societatea bancara elibereaza clientului sau , tragatorul , mai multe formulare necompletate , pe care aceasta le va putea transforma in cecuri , in limitele disponibilitatilor proprii .
Tragatorul poate emite un cec numai in conditiile existentei la tras a unor fonduri proprii , disponibile , in momentul emiterii instrumentului , care sa-i faca posibila trasului efectuarea platii .
Disponibilul tragatorului poate proveni dintr-un depozit bancar , dintr-o deschidere de credit , din operatiuni de încasari si alte asemenea .
Disponibilul trebuie sa fie constituit prealabil emiterii cecului si de valoare mai mare sau egala cu aceea a cecului .
Disponibilul trebuie sa fie lichid , cert si exigibil , adica sa nu existe nici un impediment de ordin juridic sau material care sa împiedice efectuarea platii cecului .
Din punctul de vedere al persoanei catre care este platibil , cecul poate fi :
a. - cec platibil unei anumite persoane cu sau fara clauza la ordin ( cec girabil ) ;
b. - cec platibil unei anumite persoane cu clauza nu la ordin ( nu poate fi transmis prin gir ) ;
c. cec la purtator ;
Dupa modul de încasare cecurile se clasifica astfel : cec nebarat ( se plateste cash sau in cont ) , cec barat ( beneficiarul este obligat sa recurga la serviciile unei banci printr-o unitate apartinand acestei si care sa primeasca plata in locul sau ) , cec de virament ( plata cecului se face numai scriptural , creditându-se contul beneficiarului ) ,cec certificat ( o banca aflata in pozitia de tras confirma , înaintea remiterii cecului catre beneficiar , existenta fondurilor necesare efectuarii platii ordonate ; de asemenea trasul are obligatia ca in caz de neplata sa despagubeasca beneficiarul ) , cec circular ( este platibil la vedere , in termen de 30 de zile de la emitere ,cat si emitentul se obliga definitiv sa efectueze plata cecului in favoarea beneficiarului care este si clientul sau ) , cec de calatorie ( se emite in suma fixa exprimându-se atât in moneda proprie , cat si in valuta ) .
Girul este un act prin care posesorul cecului numit girant transfera altei persoane numita giratar , printr-o declaratie scrisa si subscrisa pe instrument odata cu predarea acestuia , toate drepturile decurgând din cecul astfel redactat si completat. Girul poate fi in plin sau in alb .
Girul in plin presupune declaratia girantului semnata si datata de el cuprinzând ordinul adresat trasului de a plati unei anumite persoane indicate de girant . Girul in plin trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente : semnatura girantului , numele giratarului , data girarii .
Girul in alb produce aceleasi efecte ca si girul in plin . Este format numai din semnatura girantului înscrisa pe spatele cecului sau pe adaosul acestuia . Acesta permite posesorului cecului sa-l transmita fara a lua asupra sa nici o raspundere , deoarece numele sau nu figureaza pe cec .
Avalul este o garantie personala prin care o persoana denumita avalist , adica acela care da avalul , garanteaza obligatia asumata de una dintre persoanele obligate prin cec , direct sau pe cale de regres , persoana denumita avalizat , pentru toata suma mentionata pe cec sau pe o parte din ea . Validitatea avalului presupune ca suport existenta macar formala a obligatiei , al carui accesoriu este . O persoana obligata prin cec poate beneficia de mai multe avaluri .
Cecurile sunt larg raspândite in Franta , Marea Britanie si in mod special in SUA . In ideea de a spori acceptarea cecurilor in comertul cu amanuntul , bancile din câteva tari au introdus un cec garantat cu card , pe care îl pun la dispozitia clientilor considerati de încredere . In cazul cecurilor garantate cu carduri se impune respectarea a doua conditii , pentru ca acestea sa fie considerate valide . Numarul cardului de garantare a cecului trebuie sa fie inscris pe verso-ul cecului , iar persoana care accepta cecul trebuie sa verifice validitatea cardului si faptul ca informatia de pe card corespunde cu cea înscrisa pe cec . Daca aceste conditii sunt îndeplinite , bancii i se solicita sa plateasca cecul , indiferent daca exista sau nu exista suficiente disponibilitati in contul platitorului . Cecul garantat cu card este , de regula , utilizat ca instrument de retragere de numerar .( ex. de cecuri garantate îl ofera sistemul EUROCHEQUE ) .
Mentiuni obligatorii :
Denumirea de cec trebuie sa figureze expres in textul ordinului de a plati , dat bancii de tragator prin intermediul lui ;
Ordinul neconditionat de plata a sumei înscrisa in cec ;
Numele trasului , respectiv denumirea bancii platitoare ;
Locul de plata ( adresa exacta ) ;
Data si locul emiterii cecului ;
Semnatura celui care emite cecul ( tragatorul ) .
Eliberarea carnetului de cecuri ;
Încheierea contractului de vânzare cumparare intre tragator & beneficiar ;
Tragatorul trage cecul asupra bancii X ;
Tragatorul remite beneficiarului cecul tras asupra bancii X ;
Beneficiarul prezinta cecul la banca sa pentru încasare ;
Banca beneficiarului prezinta cecul la banca X ( tras ) ;
Trasul ( Banca X ) achita cecul si se stinge creanta .
|
