Raport anual al Banc Post pe anul 2005
8.1 Rezultate financiare
A. EVOLUŢII MACROECONOMICE
Anul 2005 a însemnat un an de progres în ceea ce priveste procesul de pre-aderare a României la Uniunea Europeana. Pe de alta parte, a fost un an care a ridicat semne de întrebare vis-a-vis de potentialul sustinerii ritmului înalt de dezvoltare economica a tarii înregistrat în ultimii ani. Astfel, cresterea economica a încetinit, procesul de dezinflatie si-a redus ritmul, iar deficitul de cont curent a crescut sensibil.
Se estimeaza ca PIB a crescut în 2005 doar cu 4,1%, comparativ cu 8,3% în anul
2004, fapt datorat în mare parte agriculturii, care a suferit semnificativ din cauza inundatiilor, si sectorului industrial, care si-a redus contributia în special datorita scaderii productivitatii muncii si a reducerii investitiilor directe. Inflatia în 2005 a fost
de 8,6%, din care 6,7% au fost numai preturile de consum administrate.
2005 2004
Indicatori macroeconomici
Cresterea produsului intern brut (*) 4,1% 8,4%
Indicele preturilor de consum 8,6% 9,3%
Deficitul de cont curent (*) 8,7% 8,4%
Rata de referinta a BNR 7,5% 17,96%
Curs de schimb EUR/ROL (sfârsit de an) 36.771 39.663
Curs de schimb USD/ROL (sfârsit de an) 31.078 29.067
*) cifre estimative pentru 2005
Industria româneasca a fost, de asemenea, afectata de aprecierea monedei nationale fata de moneda europeana, de cresterea tarifelor la energia electrica, de micsorarea subventiilor si de cresterea competitivitatii în piata. Cererea interna a crescut puternic în special datorita consumului populatiei. În mare masura, PIB a crescut pe seama sectorului de constructii si a celui de servicii, care împreuna au avut o contributie de aproape 55% din PIB.
Deficitul comercial al României FOB/CIF a crescut în 2005 cu peste 40%, depasind nivelul de 10 miliarde de euro, suma ce reprezinta aproximativ 15% din PIB. Aceasta s-a datorat cresterii semnificative a consumului intern, în special pe seama cresteri importurilor, care au depasit semnificativ nivelul exporturilor. Cu toate acestea, investitiile straine directe, transferurile de la Uniunea Europeana, sumele semnificative de bani transferati de românii care lucreaza în strainatate, creditele externe si posibil intrarile speculative de capital au acoperit acest deficit si au sustinut
si cresterea semnificativa a rezervelor.
Conform Agentiei pentru Investiții Străine, investițiile străine directe s-au ridicat la aproximativ 4,4 miliarde euro în 2005 si se asteaptă ca 2006 sa fie si mai fructuos datorită sumelor ce urmeză a fi primite din privatizarea BCR si din cea a CEC. Datoria externa la sfârsitul lui decembrie 2005 se ridica la 24,4 miliarde euro, cu 33,4% mai mare decât la sfârsitul lui 2004. Reducerea deficitului bugetar de la 1,1% din PIB în anii trecuti la 0,8% în 2005 a fost posibilă în principal datorită unui nivel realizat al taxelor indirecte mai mare decât cel bugetat, care a contrabalansat cresterea puternică a consumului public.
Cresterea creditului a rămas sustinuta, desi dinamica creditului în valută a fost
încetinită de măsurile restrictive adoptate de către Banca Națională a României (BNR). Urmare a reducerii semnificative de către bănci a dobâzilor la creditele în lei, cresterea creditului în lei a recuperat din diferentă. Bugetul statului si-a mentinut veniturile la un nivel aproximativ constant, pierderile cauzate de implementarea taxei pe venit unice fiind compensate de veniturile mai mari din TVA, cauzate de cererea crescuta de bunuri de consum.
În altă ordine de idei, rata somajului a scăzut sub 6%, pentru prima dată după 1992.
Politica monetară a fost marcată de două obiective contradictorii subminând abilitatea BNR de a-si atinge obiectivele de inflatie. Desi contul de capital a fost liberalizat si a fost adoptata "politica de tintire a inflatiei", autoritatea monetara s-a confruntat cu o dilema dificila: abordarea inflatiei prin cresterea ratelor dobânzii ar fi supus cursul de schimb unei presiuni puternice. BNR a contrabalansat presiunea crescută asupra cursului reducând rata de politică monetară de 6 ori în cursul anului 2005, de la 17,5% la începutul anului până la 7,5% în septembrie 2005. Rata de politică monetara a ajuns chiar sub acest nivel, Banca Centrală luând decizia de a nu steriliza toate lichiditatile la o dobândă de interventie inferioara. Schimbarea a survenit abia în februarie 2006, când BNR a majorat rata de politica monetara pâna la 8,5%. Politica de tintire a inflatiei a fost adoptata oficial în august 2005, ca o noua strategie a politicii monetare, devenind prioritatea numărul unu pentru autoritatea centrala. Cu toate acestea, indicele preturilor de consum a ramas la un nivel ridicat, atingând nivelul anual de 8,6% comparativ cu 7,5% ± 1% stabilit ca obiectiv. Motivul l-au constituit cresterile preturilor administrate, ale petrolului si ale alimentelor.
BNR a permis o mai mare flexibilitate a cursului de schimb începând cu mijlocul lunii octombrie 2004, în anticiparea liberalizarii contului de capital din aprilie 2005. În 2005 moneda natională s-a apreciat cu 7,3% fată de euro si s-a depreciat cu 6,9% fata de USD, în special datorita evolutiei pietei valutare externe.
Banca Centrala si-a declarat intentia, si a luat si măsuri în acest sens, de a-si mentine masurile prudentiale de constrângere a expansiunii creditului non-guvernamental, în special componenta în valută, si de a emite si implementa rapid masuri de reglementare a activitatii de creditare în institutiile non financiare. Limitarea gradului de concentrare a expunerilor în valută la nivelul de 300% din fondurile proprii a cauzat de asemenea perturbari în activitatea bancilor, multe dintre acestea recurgând la majorări de capital social pentru a putea continua vânzarea de produse de creditare în valută catre clienti.
În mod suplimentar, BNR a venit cu masuri de stimulare a creditului în lei, prin
reducerea rezervei minime obligatorii în moneda natională (de la 18% la 16%) si prin cresterea rezervei minime obligatorii în valută si a bazei acesteia, astfel:
. Includerea în baza rezervei minime a tuturor surselor atrase, indiferent de durata reziduala în februarie 2005;
. Cresterea ratei rezervei de la 30 la 35% în ianuarie 2006;
. Cresterea ratei rezervei de la 35% la 40% începând cu martie 2006.
Tot în vederea limitării expansiunii creditului de consum în valută, Banca Centrală a amendat reglementările cu privire la modalitatea de calcul a provizioanelor specifice de risc de credit, masura ce a impactat negativ contul de profit si pierdere al tuturor bancilor din sistem cu portofolii semnificative de credite consum în valuta.
Obiectivul de inflatie pentru anul 2006 a rămas neschimbat, respectiv 5% ±1%, iar cel pentru 2007 este de 4% ±1%.
B. SITUAŢI 727h71h A FINANCIARĂ A BANCPOST
Anul 2005 a reprezentat pentru Banc Post un an de transformari majore si de reasezare a Bancii pe o platforma noua, moderna, eficienta, conditie necesara pentru a deveni un jucator de top într-un mediu bancar din ce în ce mai competitiv. Politicile si strategiile financiare, operationale si de afaceri aplicate de Banca în cursul anului 2005 si implicit rezultatele obtinute, asa cum sunt prezentate în situatiile financiare anuale, au fost direct influentate de eforturile de restructurare întreprinse. Cu toate acestea, Banca a reusit sa urce o pozitie în ierarhia băncilor din România (după total active) de pe locul sapte la sfârsitul anului 2004 până pe locul sase, la sfârsitul anului 2005, având o cota de piată de 4,46%.
La data de 31 decembrie 2005, valoarea totală a activelor Băncii a fost de 5.846 milioane RON, în crestere cu aproximativ 35% fată de sfârsitul anului 2004, când se situa la un nivel de 4.343 milioane RON. Este de evidentiat faptul că expansiunea bilantului Bancii s-a efectuat în conditiile în care anul 2005 a constituit o perioadă de remodelare si de reorientare a activitatii, pe baza unui nou model de afaceri, concomitent cu implementarea unui nou sistem informatic, schimbari ce vor asigura în viitor un puternic avantaj competitional.
În totalul activelor Bancii o pondere semnificativa, de aproximativ 43%, este detinuta de creditele acordate clientelei nefinanciare, portofoliu care a înregistrat o crestere de aproximativ 24% fata de anul 2004, ajungând la o valoare bruta de 2.589 milioane RON. În acelasi timp, expansiunea portofoliului de credite a fost dublata de masuri cu privire la mentinerea calitatii acestuia, astfel încât ponderea creditelor neperformante eflectate în bilant în totalul portofoliului a scazut de la 0,75% în anul 2004 la 0,67% la sfârsitul anului 2005.
În ceea ce priveste sursele atrase de la clientela, actiunile întreprinse de Banca s-au materializat într-o crestere de aproximativ 35% fata de anul 2004, acestea ajungând la o valoare de 3.208 milioane RON, din care 1.331 milioane RON conturi curente 2004 : 949 milioane RON) si 1.577 milioane RON depozite la termen (2004 : 1.074 milioane RON).
Venitul net din dobânzi a crescut cu 8%, ajungând la 289 milioane RON si a reprezentat 77% din totalul veniturilor operationale. Veniturile din dobânzi au fost în valoare de 462 milioane RON, în usoară crestere fata de anul 2004, din care cea mai mare pondere este detinută de veniturile din dobânzi la credite, acestea având o valoare de 330 milioane RON, cu 14% mai mult decât în anul 2004. Cresterea venitului din dobânzi la credite a fost generată de cresterea portofoliului atât în cazul creditelor retail cât si al celor corporate. Cheltuielile cu dobânzile s-au situat la o valoare de 173 milioane RON, în scădere fata de 190 milioane RON în anul 2004. Marja netă de dobândă a scăzut până la aproximativ 5.7% față de 7.5% în anul 2004.
În ceea ce priveste veniturile nete din comisioane înregistrate în cursul anului 2005, un puternic impact asupra evolutiei acestora l-au avut măsurile luate de Banca
Natională a României care au vizat cresterea comisioanelor pentru cumpararea de numerar. De asemenea, venitul net din comisioane a fost afectat si de aplicarea prevederilor IAS 18 referitoare la amânarea comisioanelor ce reprezinta parte integrantă a randamentului efectiv, pe durata de viata a creditelor. Ca urmare, veniturile nete din comisioane au scazut fata de anul 2004, ajungând la o valoare de 38 milioane RON, valoare ce reprezintă aproximativ 10% din totalul veniturilor operationale.
Amplele acțiuni de reorganizare, restructurare si eficientizare a activitatii Bancii au avut un efect major asupra cheltuielilor operationale ale anului si implicit asupra rezultatelor finale. Astfel, cheltuielile operationale s-au situat cu 105 milioane RON peste valoarea înregistrată în anul 2004, din care aproximativ 34 milioane RON a reprezentat costul de reducere a personalului prin voluntariat.
8.2.Retail Banking
Reteaua de unitati
Îmbunatatirea mediului economic, reflectata în accelerarea ritmului investitiilor, dezvoltarea de noi locuri de munca si îmbunatatirea conditiilor salariale, precum si perspectiva apropiatei integrari a României în Uniunea Europeana au condus la dinamizarea sectorului bancar si, implicit, la intensificarea concurentei între banci. Aceasta se materializează prin tranzactii mai numeroase, produse si servicii bancare mai diversificate, cresterea calitatii serviciilor, conditii mai civilizate si prietenoase, personal specializat, dar si prin extinderea retelelor de unitati si diversificarea canalelor de vânzare alternative, menite sa aduca serviciile bancare cât mai aproape de client.
În contextul strategiei de restructurare si eficientizare continua a Banc Post , 2005 a fost anul în care a fost acordata o atentie deosebita optimizarii unitatilor, având în vedere importanta competitiva, probata de piata, a unei retele de unitati cât mai extinse, dar si eficient structurate.
Rezultatele operatiunii de evaluare a retelei desfasurata în anul 2004 au constituit fundamentul actiunilor de relocare, transformare, rentabilizare si modernizare care s-au derulat în 2005. Ca urmare a acestora, toate unitatile Banc Post dispun de un program IT nou si performant, operatiuni optimizate, o noua structura a personalului cu noi roluri si responsabilitati si o noua abordare a stilului de a oferi servicii clientilor. Noul model de unitate Banc Post opereaza pe baza filozofiei orientarii catre client, fiind cu prioritate un spatiu dedicat vânzarilor. Fluxurile au fost regândite astfel încât clientului sa-i fie facilitat accesul la ofiterii de cont, ofiterii de credite sau catre spatiile destinate ghiseelor pentru operatiuni curente.
De asemenea, unitatile sunt în plin proces de remodelare în concordanta cu noile standarde de identitate corporativa, special create pentru a asigura vizibilitate si
accesibilitate foarte buna, spatiu deschis, elemente noi de promovare proiectate astfel încât clientul sa fie complet informat, dar si mai bine orientat.
În cifre, anul 2005 a adus retelei Banc Post primele 18 unitati conforme cu noua identitate. Acest proces a debutat în Bucuresti, având în vedere mai marea afluenta de clienti si volumele mai ridicate de tranzactii, a continuat cu unele unitati din provincie si se va finaliza o data cu reformarea completa a retelei. În paralel cu restructurarea unitatilor existente vor avea loc deschideri de unitati noi, raspunzând strategiei Bancii de dezvoltare continua a retelei.
Banc Post dispune în prezent de o retea extinsa, formata din 156 de unitati distribuite uniform pe întreg teritoriul României.
Retele alternative de distributie
Pentru a putea facilita accesul unui numar tot mai mare de clienti, într-un mod simplu si rapid, la oferta sa de produse si servicii, Banc Post a acordat o atentie deosebita dezvoltarii canalelor alternative de distributie: bancomate, POS-uri, servicii bancare la distanta de tipul mobile banking si internet banking, reteaua de oficii postale.
Cu un numar de peste 500 de bancomate, Banc Post detinea la sfârsitul anului 2005 una dintre cele mai largi retele de acceptare din România. Alături de o crestere a numarului de bancomate a avut loc si o diversificare a serviciilor oferite prin introducerea pe lista cardurilor acceptate si a celor emise de Euroline Retail Service, companie subsidiara a grupului Eurobank EFG, actionarul majoritar al Banc Post
Serviciile de plata a facturilor de telefon fix sau mobil de la bancomat, precum si posibilitatile de transfer din conturi de card în conturi curente au continuat sa fie activ promovate de catre Banc Post , aceasta reflectându-se într-o crestere semnificativa a acestui tip de tranzactii.
Banc Post detine de asemenea o pozitie de top în ceea ce priveste reteaua de terminale de tip POS de acceptare a cardurilor ca mijloc de plata. În cursul anului 2005 reteaua de POS-uri a crescut remarcabil, cu peste 70%, ajungând la un numar de peste 2.550 de terminale, iar serviciile de acceptare a cardurilor au fost extinse si pentru cardurile American Express. Emiterea si acceptarea în exclusivitate de catre Banc Post a cardurilor American Express a generat atragerea unui numar important de clienti de top interesati de acest serviciu, fapt care a condus la o crestere substantială a numarului de tranzactii realizate pe terminalele Banc Post. Pe fondul extinderii retelei de acceptare a cardurilor, dar si a intensificarii campaniilor de marketing derulate, în cursul anului 2005 ponderea tranzactiilor cu carduri la comercianti, desi înca redusa fata de alte tari din regiune, a continuat tendinta de crestere înregistrata în anii anteriori.
Reteaua de oficii postale a continuat sa reprezinte un canal de distributie important pentru atragerea de economii, plata alocatiilor scolare s.a.
Serviciul Internet Banking, disponibil atât pentru persoane fizice cât si juridice, permite derularea de la distanta, confortabil si în deplina siguranta, a unui numar semnificativ de operatiuni bancare, comparabile cu cele efectuate la ghiseele Banc Post, dar cu costuri mult mai reduse. În 2005, serviciul Internet Banking a înregistrat o crestere cu 50% a numărului de clienti si o crestere corespunzatoare a valorii tranzactiilor. Pentru a raspunde interesului crescut al clientilor fata de Internet Banking, Banc Post a initiat un program de dezvoltare a unui sistem de ultima generatie, având la baza sistemul informatic central al Bancii - FlexCube.
Tot în 2005 a fost implementat serviciul Info Line, pentru a veni în sprijinul clientilor interesati sa obtină într-un mod simplu si unitar informatii cu privire la oferta de produse si servicii a Bancii. InfoLine este un prim pas spre servicii complexe de tipul Contact Centre care vor fi dezvoltate în perioada următoare.
Creditele de consum
Anul 2005 a fost înca un an de crestere semnificativa pentru piata creditelor de consum din România, ajungându-se la un volum al creditelor de 4,3 miliarde de euro echivalent. Pe parcursul primelor luni ale anului, preferinta clientilor pentru creditele în valuta a fost sustinuta de ratele reduse practicate pentru acest tip de credite si de aprecierea monedei nationale, conducând la o rata de crestere a creditelor în valută superioara trendului produselor în RON. Această situatie a determinat BNR sa impuna masuri care au vizat reducerea creditarii în valuta, temperând astfel acordarea acestui gen de credite în a doua jumatate a anului.
Pe parcursul anului 2005 Banc Post a initiat un proces complex de restructurare a activitatii de credite de consum si a facut investitii majore în recrutarea si formarea de personal specializat pentru vânzarea acestui tip de împrumuturi la nivelul unitatilor.
Lansarea cardurilor American Express în România: Domnul William Stredwick,
Portofoliul de credite de consum a crescut cu 28%, ajungând la 212 milioane de euro
Anul 2005 a fost un an foarte bun pentru Banc Post în ceea ce priveste cardurile de credit, astfel ca Banca împreuna cu EuroLine Retail Services (ERS) - companie în care Eurobank EFG detine 80%, iar Banc Post 20% - a ajuns lider, cu peste 350.000 de carduri emise, care reprezintă 45% din piata.
Un alt eveniment important l-a reprezentat semnarea acordului de parteneriat între Bancpost si American Express, în baza caruia Banc Post a devenit emitent si acceptant exclusiv al cardurilor American Express în România. În cadrul acestui parteneriat, Bancpost a lansat în noiembrie 2005 primele carduri de credit American Express emise în RON (American Expressź Green și American Expressź Gold). Ambele produse au adus o gama larga de beneficii unice detinatorilor de astfel de carduri (precum servicii de calatorie dedicate, programe de reduceri, protectia cumparaturilor s.a.) dând o noua definitie pentru cuvântul "premium" pe piata româneasca de carduri. Lansarea a determinat reactii pozitive, subliniate si de premiul "Cel mai bun produs bancar în anul 2005" acordat de "Piata Financiară", publicatie de Premiul "Cel mai bun produs bancar în anul referinta pentru mediul economic din România.
Creditele ipotecare
Anul 2005 a înregistrat o crestere sustinuta a volumului de credite ipotecare de pe piata. În cursul anului trecut, Banca Centrala a încercat diverse modalitati de reducere a gradului de îndatorare a populatiei. Aceste eforturi s-au concretizat într-o serie de reglementări menite a impune restrictii bancilor în privinta raportului dintre datorii si venituri, a raportului dintre valoarea creditului si valoarea evaluata a proprietatii finantate, precum si în privinta activitatii de creditare în valuta. De asemenea, s-au înasprit reglementarile referitoare la constituirea de provizioane. În pofida acestor noi reglementari, piata de credite ipotecare a crescut cu aproximativ 75%, totalizând, la sfârsitul anului 2005, circa 1,42 miliarde de euro echivalent.
Banc Post a obținut performante remarcabile în aceste conditii, atingând o rata de crestere de 96% în 2005 si câstigând 1,1% procente la cota de piata. La finele anului 2005, cota de piata a Bancpost la credite ipotecare era de 8,1%.
Noile programe de creditare cu rata initiala fixa iar apoi variabila, oferite atât în lei cât si în euro, cursurile de pregatire a Ofiterilor de Credite Ipotecare si campaniile agresive de publicitate s-au dovedit o combinatie câstigatoare în atingerea obiectivelor ambitioase stabilite pentru anul 2005.
Dobânda la lei a scăzut semnificativ în cursul anului 2005, sub influenta politicii monetare a Bancii Centrale. Acest fapt a permis bancilor sa ofere clientilor produse mai bune în moneda nationala. Pentru Banc Post, aceasta a însemnat cresterea portofoliului în lei, care a atins circa 10% din totalul portofoliului de credite ipotecare la finele lui 2005. Cu toate acestea, creditele în euro au continuat sa reprezinte prima optiune a majoritatii clientilor: facilitatea de 20 milioane de euro contractata de la BERD în decembrie 2004 a fost trasa în întregime în cursul primelor luni ale anului 2005.
În 2006 Banc Post îsi consolideze pozitia pe piata de credite ipotecare.
Cresterea cotei de piata reprezinta din nou principalul obiectiv al Bancii. Pentru atingerea
acestui obiectiv, Bancpost lanseaza noi produse de creditare si perfectioneaza abilitatile
de vânzare ale personalului implicat în aceasta activitate. Centralizarea operatiunilor asigura optimizarea controalelor, scaderea costurilor si cresterea capacitatii de vânzare.
Noul sistem informatic central al Bancii (FlexCube), de ultima generatie, si noul sistem front-end (i-Apply) vor fi tot atâtea ingrediente ale unui nou an de succes, într-un mediu bancar care se anunta si mai competitiv.
Companii mici
Anul 2005 a constituit pentru Directia Companii Mici si Persoane Fizice Autorizate anul de debut al activitatii, urmând modelul de succes al Grupului Eurobank EFG - actionarul majoritar al Banc Post - ca mod de structurare si de organizare a liniilor de business. La finele anului 2004 a fost initiat proiectul de implementare a unei noi structuri destinate companiilor mici, functionala în cadrul activitatii de retail a Bancii si având ca piata tinta atât companiile mici, cât si liber profesionistii, asociatiile familiare etc., care desfasoara activitati economice în domeniile: comert, servicii, constructii, transporturi, mica productie.
Proiectul de implementare a acestui nou model de business a fost conceput a se realiza în corelatie cu întregul proces de restructurare si reorganizare a Bancii si a urmarit
evolutia de la un model total descentralizat la un model centralizat al fluxului de lucru.
Pe lânga reglementarea aspectelor procedurale si de organizare a activitatii specifice, una dintre prioritati a fost aceea de a forma o echipă puternica atât la nivel central, pentru suportul activitatilor centralizate, cât mai ales la nivelul retelei, pentru asigurarea fortei de vânzare. Acest proces s-a desfasurat pe întreg parcursul anului 2005 si a vizat totodată crearea si impunerea unei culturi orientate spre vânzari. Astfel, au fost identificati, numiti si specializati un numar de 80 de ofiteri de credit din cadrul unitatilor Bancii, dedicati acestei activitati, carora le-a revenit responsabilitatea principala de a genera business, de a fi la curent cu oportunitatile pietei în care activeaza si de a monitoriza evolutia afacerilor finantate, a clientilor din portofoliu, promovând cu putere ideea ca Banc Post ofera solutii la problemele clientilor sai, construind totodata relatii de
parteneriat pe termen lung cu acestia.
În cursul anului 2005 a fost de asemenea implementata o noua aplicatie IT care asigura suportul on-line pentru procesul de transmitere si evaluare a solicitarilor de credit, cu scopul eficientizarii acestuia, prin cresterea vitezei de operare dar si de raspuns la solicitarile clientilor, oferind în acelasi timp posibilitatea unor analize de detaliu în vederea îmbunatatirii produselor si fluxurilor.
Un alt aspect important în procesul implementarii noului model de business l-a constituit însasi separarea portofoliului de clienti si credite al Bancii pe linii de business. Astfel, în perioada decembrie 2005 - ianuarie 2006, concomitent cu înfiintarea Centrelor de Afaceri pentru activitatea cu companiile mijlocii, linia de business pentru companii mici a preluat gestiunea exclusiva asupra portofoliului de clienti si credite specific. Ca an de început al activitatii, destinat în special organizarii acesteia si asigurarii instrumentelor necesare pentru sustinerea unor volume semnificative în perspectiva, anul 2005 s-a încheiat cu un portofoliu de credite de 28,8 milioane de euro echivalent.
Din totalul portofoliului de credite, 9 milioane de euro echivalent corespund celor circa 500 de clienti noi, atrasi strict pe baza noului model si a produselor lansate în cadrul acestuia, fara a exista o concentrare a acestora pe un anume sector de activitate, dar cu variatii semnificative în plan regional.
Anul 2006 concretizeaza în rezultate tot ceea ce s-a construit în anul precedent. Un obiectiv de baza este cresterea semnificativa a cotei de piata a Bancii pentru acest segment de clientela si impunerea Banc Post ca nume de referinta în finantarea companiilor mici. În 2006 sunt programate proiecte ambitioase de dezvoltare si diversificare a gamei de produse si servicii oferite acestor clienti, promovarea vânzarilor încrucisate, având ca suport strategii de marketing si publicitate. Pe de alta parte, Banca va beneficia de un flux operational complet centralizat, care permite un control mai bun al operatiunilor, reducerea riscurilor, costuri mai mici si cresterea eficientei fortei de vânzare.
8.3.Aparteneta la grup si participatiile Banc Post
A. PREZENŢA GRUPULUI EUROBANK EFG ÎN ROMÂNIA
EFG Eurobank Ergasias S.A., actionarul majoritar al Banc Post, este una dintre cele mai mari companii listate la Bursa elena din punct de vedere al capitalizarii de piata si se bucura de cel mai mare rating dintre bancile grecesti. Eurobank EFG este detinuta în proportie de 40,8% de catre Grupul EFG cu sediul în Geneva. Majoritatea actiunilor sunt cotate la bursa si detinute de peste 300.000 de actionari persoane fizice si institutii. Eurobank EFG ofera o gama completa de produse bancare, destinate persoanelor fizice, companiilor si institutiilor si a ajuns sa fie lider de piata într-o serie de sectoare de activitate, în special cele cu randament ridicat si cu un ritm rapid de dezvoltare, pe acestea axându-se în principal activitatea bancii. Eurobank EFG este liderul pietei elene la credite de consum si carti de credit, credite pentru micii întreprinzatori si persoane fizice autorizate, credite IMM si administrarea fondurilor mutuale. De asemenea, Grupul este o prezenta semnificativa pe piata creditelor pentru companii si detine pozitia de lider atât în investment banking, prin EFG Telesis Finance, cât si în domeniul pietelor de capital, prin Eurobank EFG Securities.
Strategia internaționala a Eurobank EFG are drept obiectiv atingerea pozitiei de lider de piata în Europa de Sud-Est, prin implementarea reusitului sau model de business si în afara Greciei, pe o piata de peste 100 milioane de cetateni. Aceasta regiune a înregistrat un ritm considerabil de dezvoltare, preconizat a fi sustinut si în anii urmatori, având în vedere ca tarile din aceste zone sunt în tranzitie spre economia de piata, unele dintre ele pregatindu-se de aderarea la Uniunea Europeana în cadrul urmatorului val de extindere.
Constienta de oportunitatile si provocarile oferite de piata bancara din Sud-Estul
Europei, Eurobank EFG a pus bazele unor ample operatiuni în cinci tari: România,
Bulgaria, Serbia & Muntenegru, Polonia si Turcia. Strategia de exindere a Eurobank EFG în aceste tari se axeaza pe trei coordonate:
Consolidarea controlului asupra subsidiarelor sale din Sud-Estul Europei a permis Grupului Eurobank EFG restructurarea echipelor de conducere din fiecare tara si dezvoltarea unor structuri organizatorice similare structurii dovedite eficiente în cadrul operatiunilor Eurobank EFG din Grecia. De asemenea, Banca a înfiintat subsidiare locale, în vederea optimizării serviciilor oferite clientilor si sprijinirii retelelor locale de distributie. Aceasta practica a condus la dezvoltarea activitatilor de leasing, factoring, credite de consum, procesare si emitere carduri, precum si a altor asemenea activitati, care oglindesc modelul de dezvoltare implementat în Grecia.
Eurobank EFG a intrat pe piata româneasca în anul 2000, prin achizitionarea unui pachet initial de 19,25% din capitalul social al Bancpost SA, una dintre bancile românesti cu cea mai rapida dezvoltare. De atunci, Grupul si-a extins în mod constant prezenta în România. Astfel, pachetul sau de actiuni în Banc Post a crescut, Eurobank EFG fiind în prezent actionarul majoritar, cu 62,99% din totalul actiunilor. Totodata, în cursul ultimilor doi ani, Grupul a înfiintat sau achizitionat 6 noi companii românesti, în diverse domenii de activitate: credite de consum, leasing, managementul activelor, investitii financiare si domeniul imobiliar.
Aceste companii vor consolida prezenta de succes a Grupului în România, punând la dispozitia clientilor Banc Post o gama mai larga de produse si servicii. În acelasi timp, ele vor asigura accesul clientilor EFG Eurobank, institutii, companii si persoane fizice, din Grecia si de pe plan international, la întreaga gama de produse si servicii oferite pe pietele de capital din România.
EuroLine Retail Service S.A.
EuroLine Retail Service S.A. (ERS) a fost înfiintata în anul 2004, de catre Eurobank Cards S.A. (80%) si Bancpost S.A. (19.96%), având ca activitate principala oferirea de produse de finantare destinate consumului.
Prin lansarea cardului de credit "Euroline", ERS a avut un debut extrem de agresiv pe piata, obtinând un succes remarcabil într-o perioada de timp foarte scurta. Astfel, cu peste 350.000 de carduri de credit emise, compania s-a distantat net de concurentii sai si s-a impus ca lider al emitentilor de carduri de credit din România.
Cardul de credit Euroline este distribuit prin numeroase canale, printre care comerciantii parteneri ("credit rapid"), telemarketing iar în viitorul apropiat va fi
disponibil si în reteaua de unitati Banc Post
EuroLine Retail Service îsi propune sa îsi mentina pozitia de lider pe piata cardurilor
de credit si îsi va continua politica de lansare de produse si servicii inovatoare, adaptate la nevoile consumatorilor din România.
EFG Eurobank Leasing S.A.
EFG Eurobank Leasing S.A. a fost înfiintata în luna mai 2005 si a devenit complet operationala începând din luna septembrie 2005. Companie subsidiara a EFG Eurobank Ergasias S.A., care detine 99,92% din actiuni, EFG Eurobank Leasing ofera solutii pentru toate tipurile de active ( mijloace de transport, echipamente de constructii, IT si industriale si, nu în ultimul rând, active imobiliare). Bazându-se, pe de o parte, pe vasta experienta tehnica a companiei de leasing din Grecia EFG Eurobank Ergasias Leasing SA - care este lider pe piata elena - si, pe de alta parte, pe cunostintele echipei sale ambitioase, dinamice si creative, EFG Eurobank Leasing furnizeaza solutii personalizate pentru companiile medii si mari.
Mai mult, compania pune la dispozitia microîntreprinderilor, persoanelor fizice si persoanelor fizice autorizate oferte tipizate de leasing pentru produse standard (autoturisme si autocamioane), la preturi extrem de competitive. Prin colaborarea cu Banc Post, serviciile EFG Eurobank Leasing sunt oferite prin toate canalele de vânzare ale Bancii, respectiv Directia Companii Mari, cele 8 Centre de Afaceri pentru întreprinderi mijlocii si reteaua de unitati operationale. În plus, compania mai are o serie de alti parteneri de încredere (dealeri/importatori auto si agenti financiari), în masura sa asigure un flux sustinut de afaceri.
Obiectivul comercial pe termen mediu al EFG Eurobank Leasing este sa devina compania de leasing de prima optiune pe piata româneasca si sa beneficieze de 8% cota de piata între companiile de leasing din domeniul bancar.
EFG Eurobank Mutual Funds Management Romania SAI S.A.
EFG Eurobank Mutual Funds Management Romania SAI S.A. a fost înfiintata în noiembrie 2005, prin decizia actionarului majoritar EFG Eurobank Ergasias S.A. (81%) si cu participarea Bancpost S.A. (18,90%), având ca obiect principal de activitate administrarea organismelor de plasament colectiv. EFG Eurobank Mutual Funds Management România SAI S.A. a fost autorizata ca societate de administrare a investitiilor de catre Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare prin Decizia nr. 3214 din 29.11.2005 si înscrisa în Registrul C.N.V.M. cu nr. PJR06SAIR/400018.
Înca din primele luni de functionare, EFG Eurobank Mutual Funds si-a facut simtita
prezenta pe piata în mod agresiv, plasându-se deja în topul companiilor de profil dupa valoarea activelor administrate, prin lansarea în primul trimestru al anului 2006 a doua fonduri deschise de investitii în colaborare cu Bancpost: FDI Banc Post Plus si FDI
Banc Post Active Balanced. În relatie cu cele doua fonduri de investitii, EFG Eurobank
Mutual Funds are calitatea de administrator, iar Bancpost este depozitar si distribuitor
Primul dintre fonduri, respectiv Bancpost Plus, are un profil preponderent monetar, ceea ce înseamna ca pâna la 100% din active pot fi investite pe piata monetara. Acest fond mutual nu va investi în actiuni. În schimb, cel de-al doilea fond deschis de investitii - Bancpost Active Balanced - este un fond de tip diversificat care investeste atât pe piata de capital, cât si pe cea monetara.
Cele doua fonduri au deja active considerabile, în masura sa îi faciliteze administratorului accesul la plasamente avantajoase pe pietele financiare, si totodata beneficiaza de sprijinul, experienta si puterea financiara a Grupului Eurobank EFG.
EFG Eurobank Finance S.A.
EFG Eurobank Finance S.A. a fost înfiintata în anul 1993 sub denumirea Capital S.A. si este, începând din luna iunie 2005, detinuta în proportie de 99,9995% de catre EFG Eurobank Ergasias S.A.
EFG Eurobank Finance S.A. este prima banca de investitii înfiintata în România dupa 1989 si asigura servicii de consultanta pentru finantarea societatilor comerciale si finantari de proiecte, atât pentru firme românesti si straine, cât si pentru institutii guvernamentale din România.
Serviciile de consultanta asigurate de EFG Eurobank Finance cuprind urmatoarele domenii:
. Fuziuni si achizitii de societati comerciale
. Privatizari
. Finantari de proiecte
. Finantari de societati comerciale prin: private equity, ofertă publica/plasament privat de actiuni sau datorie bancara (cu sprijinul EFG Eurobank Ergasias)
De-a lungul existentei sale, EFG Eurobank Finance a acordat servicii de consultanta unor firme multinationale, cum ar fi GE Capital, General Motors, Thames Water, Pechiney, Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD), precum si autoritatilor române din domeniul privatizarii. Firma îsi propune sa îsi întareasca pozitia de lider în rândul firmelor de Corporate Finance din România si, în acest sens, considera un atu apartenența la Grupul Eurobank EFG.
EFG Eurobank Finance coopereaza în mod eficient cu Bancpost pentru identificarea clientilor interesati în obtinerea de finantari pentru proiecte sau pentru dezvoltarea firmelor.
EFG Eurobank Securities S.A.
Înfiintata în 1995 sub denumirea Capital Securities S.A., EFG Eurobank Securities este o societate de servicii de investitii financiare care ofera servicii de tranzactionare de instrumente financiare pe piata româneasca de capital, atragere de capital si listare.
EFG Eurobank Securities este membru fondator al Bursei de Valori Bucuresti si al Asociatiei Nationale a Societatilor de Valori Mobiliare.
Din luna iunie 2005, societatea face parte din grupul EFG Eurobank Ergasias S.A., care detine 100% din actiuni (0,00125% participare directa si 99,99875% participare indirecta prin intermediul EFG Eurobank Finance S.A.).
EFG Eurobank Securities asigura servicii pentru clienti institutionali români si straini si pentru persoane fizice române si straine. Printre clientii firmei se numara grupuri internationale, cum ar fi: Lafarge, Arcelik, Trinity Industries, Campofrio, precum si institutii guvernamentale locale.
EFG Eurobank Securities are una dintre cele mai bune echipe de analisti, care urmaresc evolutia societatilor listate pe Bursa de Valori Bucuresti, alcatuiesc rapoarte si analize economice despre diverse companii, sectoare si industrii. Societatea îsi propune sa îsi continue ascensiunea în topul firmelor de profil si sa îsi consolideze reputatia de care se bucura în rândul clientilor si partenerilor de afaceri.
EFG Eurobank Securities colaboreaza cu Banc Post pentru decontarea tranzactiilor la Bursa de Valori Bucuresti.
EFG Eurobank Property Services S.A.
EFG Eurobank Property Services S.A. este subsidiara a EFG Eurobank Ergasias S.A., care detine 80% din capitalul social al companiei. Compania a fost înfiintata în iunie 2005, ca un centru de servicii integrate, care ofera solutii imobiliare complete:
. Evaluari imobiliare (numarul acestora a depasit deja cifra de 9.000 pe an)
. Consultanta pentru investitii imobiliare
. Agentie imobiliara
. Servicii imobiliare pentru companii
. Studii ale pietei imobiliare
. Sistematizare imobiliara si servicii de expertiza tehnica
. Management si supervizare a lucrarilor de constructie
. Monitorizarea progresului lucrarilor de constructie
. Devize estimative pentru lucrari de constructii
Clientul principal al companiei este în prezent Banc Post S.A., datorita caruia EFG Eurobank Property Services S.A. a dezvoltat cea mai mare retea de birouri de evaluari din tara, operând în momentul de fata prin sediul central din Bucuresti si prin 13 birouri regionale amplasate în următoarele orase: Alba Iulia, Bacau, Botosani, Braila, Bucuresti, Cluj-Napoca, Constanta, Iasi, Oradea, Pitesti, Ploiesti, Sighetu Marmatiei si Timisoara.
Gratie paletei extinse de servicii, orientate spre client, flexibilitatii, experientei locale, dar si accesului la experienta internationala a Eurobank Properties Atena, cea mai mare companie de profil ca valoare a activelor si cea mai mare companie de management al activelor imobiliare din Grecia, EFG Eurobank Property Services S.A. a reusit în mai putin de un an sa îsi creeze un important portfoliu de clienti ce cuprinde banci, institutii publice, fonduri imobiliare, investitori straini, companii de dezvoltare imobiliara locale si
companii private.
8.4 Contributia sociala
Implicarea Banc Post în sprijinirea activa a proiectelor comunitare reprezinta unul dintre principalele sale crezuri corporative incluse în strategia pe termen lung a companiei:
sa fie perceputa ca o institutie bancara de prim rang, aflata în avangarda eforturilor pentru dezvoltarea societatii în ansamblul sau.
Filozofia de afaceri a Banc Post subliniaza orientarea sa consecventa catre returnarea unei parti din veniturile sale înspre sectoarele publice îndreptatite sa fie sprijinite, prin partajarea deliberata a rezultatelor sale de succes cu toate comunitatile în care opereaza.
Sprijinul pe care Banc Post l-a oferit comunitatii în anul 2005 a fost semnificativ nu numai din punct de vedere financiar, ci si din punct de vedere al caracterului sau multidimensional. Banca îsi îndeplineste misiunea sa sociala prin intermediul sponsorizarilor, donatiilor si contributiilor filantropice. Banc Post reprezinta de mult timp deja unul dintre principalii sustinatori ai mediului social, culturii, educatiei, sanatatii si mediului economic.
Banc Post s-a implicat activ în sprijinirea cauzelor si evenimentelor sociale cum ar fi reconstructia caselor distruse de inundații din judetul Caras Severin si a facut dovada unei atitudini responsabile si în ceea ce priveste protectia mediului, sponsorizând Asociatia Balcanica pentru Mediul Înconjurator (Balkan Environmental Association - B.EN.A.) pentru organizarea unor programe de training adresate oamenilor de stiinta si tehnicienilor români din acest domeniu. De asemenea, Banca a contribuit la participarea României, sub patronajul Ministerului Afacerilor Externe, la "Expoziția Mondiala 2005" din Japonia.
Cultura românească, în formele sale cele mai variate, a beneficiat în 2005 de un ajutor financiar substantial:
expozitii de arta si concerte organizate de Muzeul National Cotroceni atât în tara cât si în strainatate;
diferite spectacole prezentate de Opera Nationala din Bucuresti,
reeditarea celor 2 volume ale cartii "O istorie a societatii românesti contemporane în interviuri" a cunoscutului scriitor si publicist George Arion sau spectacolul "Chicago" prezentat de Teatrul National "I.L.Caragiale".
În acelasi domeniu s-au înscris si alte evenimente culturale sponsorizate de Bancpost în 2005 cum ar fi:
participarea Grupului Coral "Sound" la "Concursul Coral International pentru Muzica Sacra" din Grecia,
manifestarea artistica "Zi si Noapte la Universitatea Nationala de Arta" din Bucuresti,
"Ziua Internationala a Muzeelor" organizata la Muzeul National al Satului "Dimitrie Gusti",
editarea unui compact disc cu spectacolul de balet "Rosu si Negru",
spectacolele sustinute de Fundatia "Oedip" în toara tara,
cea de-a 10-a editie a Festivalului International al Tinerilor Chitaristi "Eduard Pamfil".
si comunitatile locale au beneficiat de suportul Bancii: "Festivalul International de Folclor - Cântecul Românesc de Pretutindeni" care a avut loc în Judetul Mehedinti, diverse manifestari culturale organizate cu ocazia zilelor municipiilor Botosani, Alba- Iulia, Braila si Carei, "Festivalul International de Muzica pentru Copii - Ti amo" organizat la Onesti, Târgul de Carte" organizat la Iasi , celebrarea zilei naționale a României la Alba Iulia.
În ceea ce priveste sprijinul acordat institutiilor de educatie si formare profesionala, proiectele realizate pentru tânara generatie au fost întotdeauna apreciate si sustinute de Banc Post : începând cu renovarea si dotarea gradinitelor, a scolilor si liceelor, continuând cu sponsorizarea, pentru al saselea an consecutiv, a "Târgului International Gaudeamus - Carte de învăatatura" organizat de Societatea Româna de Radiodifuziune si pâna la finantarea concursului "Invest" organizat de "Fundatia Sigma pentru Integrare Europeana" în vederea familiarizarii elevilor si studentilor cu tranzactiile cu valori mobiliare; mai mult, Bancpost a continuat sa acorde suport financiar pentru diferite initiative ale studentilor Academiei de Studii Economice (ASE): "Conferinta Internationala de Informatica Economica - EI 2005" organizata de Departamentul de Informatica Economica din cadrul ASE si concursul "Studentul Anului", prin Fundatia "Voluntari pentru Idei si Proiecte". Cercetarea a fost sustinută prin finantarea unor institutii academice importante ca Universitatea "Babes-Bolyai" din Cluj-Napoca, pentru "Simpozionul de Cercetare stiintifica", Universitatea Tehnica "Gheorghe Asachi" din Iasi, pentru al V-lea Congres International de stiinta si Ingineria Materialelor" sau Institutul National de Cercetare- Dezvoltare pentru Fizica si Inginerie Nucleara "Horia Hulubei" din Bucuresti.
Tot în anul 2005, Banc Post a asigurat un important sprijin financiar sectorului de sanatate publica, orientat catre importante institutii medicale ca Spitalul de Urgenta Floresca din Bucuresti - pentru echipamente de anestezie în tratamentul intensiv, Spitalul Clinic de Urgenta pentru Copii "Bagdasar Arseni" - pentru echipament chirurgical pentru coloana vertebrala, Spitalul Judetean Bistrita, Spitalul Clinic de Urgenta Arad sau Spitalul Municipal Curtea de Arges. Mai mult, Bancpost a sustinut financiar "Al 44-lea Congres al Societatii Române de Cardiologie", editarea "Compendiului de boli cardiovasculare" de catre Fundatia pentru Medicina Celulara si Moleculara, înfiintarea Centrului Medical Brasov pentru copii suferinzi de sindromul Down. De asemenea, multe donatii au fost directionate catre persoane particulare aflate în situatii medicale grave, pentru a putea beneficia de transplanturi.
Banc Post a fost de asemenea un promotor activ al dezvoltarii rapide si sustinute a mediului de afaceri, prin finantarea substantiala acordata pentru organizarea mai multor conferinte stiintifice si de afaceri în tara si în strainatate, cum ar fi "Simpozionul de Istorie si Civilizatie Bancara - Cristian Popisteanu" organizat de Revista "Magazin Istoric" în colaborare cu Banca Nationala a României sau "A V-a Conferinta Sud-Est Europeana pentru Finantare si Investitii", organizata de publicatia finaciară "Euromoney" la Dubrovnik.
8.5 Premii si recunoasteri
Premiul de excelenta pentru contributia adusa de Banc Post la implementarea politicii anti-drog din România
În cadrul celei de-a doua editii a Galei Partenerilor de Onoare ai Agentiei Nationale Antidrog, organizata la Ateneul Român în data de 2 decembrie, Banc Post a primit "Premiul de excelenta pentru contributia adusa de Banc Post la implementarea politicii anti-drog din România". Acest premiu a constituit o recunoastere publica a sustinerii si implicarii pe care Bancpost a manifestat-o pentru activitatile derulate de Agentia Nationala Antidrog pe întreg parcursul anului 2006.
Premiul a fost înmânat Domnului Georgios Michelis, Director General al Bancpost, de catre Domnul Profesor Universitar Doctor Pavel Abraham, Chestor sef si Presedinte al Agentiei Nationale Antidrog.
"Cel mai bun produs bancar al anului 2006": RONSMART - Depozitul cu 10% Inteligenta Adaugata
Joi, 07 decembrie 2006, in cadrul celei de-a XI-a editie a Galei Premiilor "Piata Financiara", Bancpost i-a fost decernat premiul "Cel mai bun produs bancar al anului 2006" pentru produsul RONSMART - Depozitul cu 10% Inteligenta Adaugata. Ronsmart este un produs inovator, unic pe piata, care combina siguranta si stabilitatea unui excelent Depozit la termen cu posibilitatea unor randamente superioare oferite de instrumente financiare precum actiunile, obligatiunile, titlurile etc. Premiul reprezinta totodata o atestare a faptului ca Banc Post este o banca dinamica si inovativa, care ofera clientilor sai produse si servicii moderne si flexibile.
Premiul "Women în Business" acordat de catre BERD si Erste Bank doamnei Elena Petculescu, presedinte de onoare a Banc Post
Duminica 21 mai 2006, cu ocazia reuniunii anuale a BERD, doamnei Elena Petculescu, presedinte de onoare a Banc Post, i-a fost acordat premiul "Women in Business" de catre BERD si Erste Bank pentru merite deosebite în activitatea bancara. La ceremonia de decernare a premiului, Elena Petculescu, presedinta de onoare a Bancpost a declarat: "Sunt deosebit de onorata de faptul ca am primit Women in Business Award, un premiu de recunoastere internationala a rezultatelor muncii mele. Acest premiu este pentru mine recunoasterea tuturor eforturilor depuse într-o cariera de 50 de ani, iar când spun asta ma refer si la succesul obtinut de Banc Post în cei 15 ani de activitate, la privatizarea acestei banci si la rezultatele obtinute. Multumesc tuturor celor care m-au sustinut pentru a ajunge la astfel de performante."
Premiul pentru "Implicare în dezvoltarea economiei din România" 2006
În cadrul Galei "Premiile pentru Investitiile Grecesti - 2006", organizata pe 7 martie 2006 de revista "The Diplomat" în colaborare cu Ambasada Greciei la Bucuresti, Banc Post a primit premiul pentru "Implicare în dezvoltarea economiei din România, pentru combinarea spiritului de inovatie continua în sectorul bancar cu implicarea sociala în tara noastra". Premiul a fost înmânat Domnului Georgios Michelis, Director General al Banc Post de catre Domnul Codrut Seres, Ministrul Economiei si Comertului.
"Cel mai bun produs bancar al anului 2005" - cardurile Green si Gold American Express.
Marti, 13 decembrie 2005, prestigioasa publicatie "Piata Financiara" a decernat Banc Post premiul "Cel mai bun produs bancar al anului 2005" pentru lansarea de catre Banc Post a cardurilor Green si Gold American Express.
Aceste doua carduri de credit reprezinta un moment foarte important pentru piata bancara din România, care ridica standardele serviciilor financiare oferite de catre banci. Premiul este o recunoastere a beneficiilor unice ale cardurilor Green si Gold American Express care ofera consumatorului român servicii exclusive precum protectia consumatorului, programul Selects, o limita de credit generoasa si o perioada de gratie extinsa. Premiul reprezinta totodata o atestare a faptului ca Banc Post este o banca dinamica si inovativa, care vine în întâmpinarea nevoilor clientilor ei.
Banc Post a primit un nou Premiu de Excelenta: "Cea Mai Buna Banca pentru Credite Ipotecare"
În cadrul Galei Premiilor BBW pentru Excelenta in domeniul financiar - 2005, Banc Post a câstigat "Premiul pentru Cea Mai Buna Banca pentru Credite Ipotecare". Acest premiu confirma ambitia Bancpost de a deveni o banca de referinta în domeniul creditelor ipotecare. Bancpost a mai fost nominalizata la doua dintre premiile de excelenta acordate bancilor si anume - "Banca Anului" si "Cea Mai Buna Banca pentru IMM", iar Directorul General al Bancpost, Dl. Georgios Michelis a fost nominalizat la premiul "Bancherul Anului".
Cea mai buna banca din România în Guvernanta Corporativa
Banc Post a fost desemnata de catre
prestigioasa publicatie Euromoney drept "Cea mai buna banca
din România în anul 2005 pentru guvernanta corporativa ".
Ceremonia de decernare a premiului a avut loc la sfârsitul lunii
septembrie 2005, la HAY Adams Hotel din
O noua recunoastere - Premiul "Banca Anului 2004" Oskar Capital
În luna decembrie 2004, Banc Post a fost desemnata de catre revista Capital drept "Banca anului" 2004. Aceasta distinctie vine ca o recunoastere a rezultatelor deosebite obtinute de banca pe întreg parcursul anului, remarcându-se în mod special prin "cea mai mare crestere de profit din întregul sistem bancar românesc <...>. Pentru primele 9 luni, profitul este de 17 milioane euro. În aceeasi perioada activele au avut o creltere de 50%, iar volumul creditelor s-a majorat cu peste 115%, pâna la 408 milioane de euro. În topul bancilor românesti de retail, Bancpost a avansat de pe locul 8 pâna pe a treia pozitie, din punctul de vedere al creditelor acordate persoanelor fizice."
Banc Post a fost desemnata "cea mai buna banca în relatia cu clientii IMM"
Banc Post a fost desemnata "cea mai buna banca în relatia cu clientii IMM" în cadrul Galei Premiilor Financiare de Excelenta pentru anul 2004 organizata în luna noiembrie de publicatia saptamânala de limba engleza Bucharest Business Week. Acest premiu confirma eforturile depuse de echipa de specialisti ai bancii pentru dezvoltarea de noi produse care sa ofere clientilor un maximum de beneficii, încredere si, desigur, rezolvarea problemelor pe care le au în derularea activitatii curente. În acelasi spirit, au fost create facilitati care sa asigure continuitatea activitatii si care sa ofere posibilitatea de a apela la finantare pentru investitii si nevoi de capital în conditii avantajoase.
Banc Post a fost declarata banca anului de catre "THE BANKER"
Marti, 7 septembrie 2004, în cadrul unei ceremonii care a avut loc la Dorchester Hotel din Londra, Banc Post a fost desemnata Banca Anului în România, editia 2004, de catre prestigioasa publicatie The Banker, membra a importantului Grup de Presa Financial Times. Prin atribuirea acestui premiu The Banker recunoaste performantele si eforturile pe care le-a depus banca în perioada monitorizata de a se situa cât mai sus în topul bancilor ce opereaza pe piata româneasca.
Recunoastere "The
Prestigioasa institutie internationala "The Gallup Organization" a oferit doamnei Elena Petculescu, Presedinte si CEO al Bancpost, o diploma de merit pentru calitatile manageriale deosebite, exprimându-si respectul si gratitudinea pentru întreaga activitate depusa în slujba societatii românesti.
Banc Post - cea mai transparenta banca în relatia cu publicul
Revista Piata Financiara a acordat BANCPOST, în cadrul celei de a 8-a editii a Premiilor Anuale, premiul pentru EXCELENŢĂ ÎN COMUNICARE. Banca a fost apreciata pentru "consecventa cu care si-a asumat transparenta ca principiu de baza în relatia cu publicul, oferind astfel competitorilor un reper de înalta tinuta". Banc Post si-a propus ca prin întreaga colaborare cu mass-media si, în general, prin întreaga comunicare la nivel institutional - materializata elocvent si prin site-ul si publicatiile sale - sa asigure publicului larg o informare corecta, prompta si fidela asupra evolutiei activitatii proprii.
Banc Post a fost desemnata "cea mai performanta banca în activitatea de Retail Banking"
Publicatia saptamânala de limba engleza Bucharest Business Week, în colaborare cu Asociatia Româna a Bancilor, a organizat pe 25 noiembrie a.c., Gala Premiilor Financiare de Excelenta pentru anul 2003.
Banc Post a fost desemnata "cea mai performanta banca în activitatea de Retail Banking". Bancile care au fost nominalizate la aceasta sectiune au fost: Alpha Bank, Bancpost, BRD - GSG si Raiffeisen Bank.
Banc Post a fost totodata institutia bancara cu cele mai multe nominalizari, si anume: Cea mai buna performanta în activitatea de Retail Banking, Banca Anului, Bancherul Anului si Cel mai bun produs de e-Banking (ePay).
Premiul Flacara pentru Management 2002, oferit Doamnei Elena Petculescu, Presedinte si CEO al Banc Post
La sfârsitul lunii iunie 2003, in cadrul Galei decernarii premiilor Flacara, doamnei Elena Petculescu i-a fost acordat premiul pentru cele mai importante realizari in Management în decursul anului 2002.
"Cheia succesului a fost faptul ca nu am considerat nici o clipa ca banca, asa cum am creat-o, trebuie sa aiba implicatii de ordin politic" a declarat cu aceasta ocazie doamna Elena Petculescu.
Cardul "Ultra" Banc Post este cel mai vândut card de debit din România
Banc Post a obtinut, în cadrul celei de a doua editii a Galei Premiilor Industriei Cardurilor, organizate de compania No-Cash, Premiul pentru cel mai vândut card de debit în 2002 - cardul Ultra Electron. Banc Post a fost una dintre primele banci care au introdus cardurile în România, devenind membru VISA International în februarie 1995. Prin lansarea în anul 1996 a cardulului Ultra Electron, pentru persoane fizice si juridice, devine prima banca emitenta de carduri VISA în lei.
Banc Post a fost premiata de BERD si Comisia Europeana
Banc Post a primit, recent, din partea Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) si a Comisiei Europene, în cadrul Seminarului International de la Bratislava, Premiul pentru "Cea mai buna performanta a unei banci mari participante la Programul EU/EBRD de Finantare a IMM-urilor destinat statelor candidate la Uniunea Europeana" (EU/ EBRD/SME Facility for accesion countries).
Facilitatea EU/EBRD de Finantare a IMM-urilor, în valoare de 10 milioane EURO, derulata prin Banc Post face parte din acordul de colaborare încheiat de cele doua institutii în luna mai 2002, cu ocazia reuniunii anuale a BERD de la Bucuresti. Acest premiu reprezinta o recunoastere a calitatii performantei si a eforturilor BANCPOST în cadrul programului sus amintit, din care fac parte 45 de banci din tarile candidate la Uniunea Europeana. În România, la acest program participa 6 banci si o companie de leasing.
Banc Post a primit premiul "Cel mai semnificativ client al industriei IT&C pe anul 2002"
În 25 februarie 2003 a avut loc decernarea Premiilor IT&C ale României pentru anul 2002, sub patronajul Presedintelui României. Evenimentul s-a desfasurat la Palatul Cotroceni. Premiile IT&C ale României reprezinta recunoasterea de catre industria IT&C româneasca a valorilor care s-au impus în decursul unui an, decizia privind nominalizarile si câstigatorii fiecarei editii apartinând comunitatii IT&C românesti. Premiul "Cel mai semnificativ client al industriei IT&C" - 2002 a fost decernat Bancpost pentru cardul Taifun si serviciul Internet Banking.
Banc Post a primit premiul pentru cel mai bun produs bancar al anului
Banc Post a primit în cadrul celei de a 7-a ceremonii a decernarii Premiilor Anuale acordate de revista Piata Financiara, premiul CEL MAI BUN PRODUS BANCAR acordat pentru Cardul Virtual Taifun. BANCPOST a lansat, la jumatatea anului 2002, în premiera pe piata româneasca, un MASTERCARD, în lei, denumit Taifun, asociat cu un card virtual. Taifun este un card de debit, clasic, care poate fi folosit pentru retrageri de numerar sau pentru cumparaturi, atât în România cât si în strainatate, oriunde se afla afisata sigla MASTERCARD. Cardul Taifun virtual este special creat pentru efectuarea cumparaturilor de pe Internet, fara riscuri.
Banc Post a primit trei premii pentru activitatea de carduri
Banc Post a obtinut trei distinctii în cadrul primei editii a Galei Premiilor Industriei Cardurilor, organizate miercuri, 24 aprilie 2002 de compania NO-CASH. Astfel, Banc Post a câstigat Premiul pentru cele mai bune servicii pe card, Premiul pentru cel mai dinamic emitent si Premiul pentru cel mai vândut card de debit - cardul Ultra Electron, pentru activitatea din anul 2001.
Premiul pentru cele mai bune servicii oferite pe card în anul 2001 a fost primit de Banc Post în urma voturilor obtinute de la clienti.
Banc Post a fost una dintre primele banci care au introdus cardurile în România. La sfârsitul anului 2001, numarul de carduri emise de BANCPOST era de 675.000, din care în sistem VISA 569.000, iar EUROPAY 106.000. Numarul de ATM-uri din reteaua proprie era de 382, iar numarul de POS-uri 537, din care 391 la comercianti.
În prezent Banc Post îsi mentine pozitia de lider pe piata cardurilor din România, cu peste 795.000 de carduri emise, din care aproximativ 660.000 VISA si peste 135.000 EUROPAY (30 aprilie 2002).
Contul Total Banc Post - cel mai bun produs bancar al anului
Banc Post a primit premiul "Cel mai bun produs al anului", pentru pachetul de servicii Contul Total, în cadrul galei de decernare a premiilor revistei Piata Financiara pe anul 2001.
Banc Post a primit premiul VISA pentru 500.000 carduri emise
VISA
International a acordat Banc Post, la începutul lunii noiembrie 2001, un premiu
pentru depasirea pragului de 500.000 de carduri VISA emise.
Cu peste o jumatate de milion de carduri, Banc
Post stabileste un nou record
si îsi reconfirma pozitia de lider pe piata
româneasca a cardurilor VISA. Banc Post emite, la aceasta data, 3 tipuri
de carduri de debit si unul de credit în sistem VISA.
Banc Post este lider pe piata cardurilor
din România cu peste 645.000 de carduri emise, din care aproximativ 545.000
VISA si peste 100.000 EUROPAY(30 noiembie 2001).
Banc Post a devenit membru VISA International in
februarie 1995 si a fost prima banca emitenta de carduri tip VISA in lei,
cardul Ultra Electron. Potrivit ultimelor statistici elaborate de VISA
International în martie 2001, BANCPOST se situeaza pe locul 9 în Europa
Centrala si de Est.
Banc Post a fost desemnata "cea mai dinamica banca în promovarea cardurilor"
Banc Post a fost desemnata "cea mai dinamica banca în promovarea cardurilor" de catre revista Bucharest Business Week (BBW). În cadrul galei organizate în seara de 16 octombrie 2001, la Hotelul Marriott din Bucuresti, saptamânalul de limba engleza BBW a acordat premiile bancare pentru excelenta în 2001. Banc Post a fost premiata pentru activitatea din domeniul cardurilor în urma consultarii cititorilor publicatiei. Bancile intrate în concurs pentru promovarea cardurilor au fost: BCR, BRD, Bancpost, Alpha Bank, Piraeus Bank si ABN Amro Bank. Banc Post a demarat activitatea de carduri în 1996 si în prezent se apropie de 600.000 de carduri emise, având si cea mai extinsa retea de ATM-uri (320) si POS-uri (411) din tara (octombrie 2001). Bancpost este lider pe piata cardurilor VISA din România (493.500 de carduri emise) si se situeaza pe locul 9 în topul emitentilor VISA din Europa Centrala si de Est.
Banc Post a fost nominalizata si la alte doua sectiuni: cea mai dinamica banca de retail si cea mai transparenta banca. De asemenea, presedintele Banc Post, doamna Elena Petculescu, a fost nominalizata la premiul pentru cea mai admirata femeie de afaceri din domeniul bancar.
Premiul VISA acordat Banc Post pentru depasirea pragului de 250.000 de carduri emise
În luna noiembrie 2000, VISA International a acordat Banc Post premiul pentru depasirea pragului de 250.000 de carduri VISA emise, care consfinteste pentru al patrulea an consecutiv calitatea Banc Post de lider pe piata emitentilor VISA din România.
Domnul Radu
Obreja, Manager Regional pentru VISA International a declarat:
"Colaborarea pe care am început-o cu Banc
Post în februarie 1995 a avut un impact semnificativ asupra evolutiei
activitatii de carduri în România. Ritmul de crestere pe care aceasta
banca si l-a impus a constituit un catalizator, stimulând piata
cardurilor sa se dezvolte într-un mod performant în aceasta
În a doua jumatate a lunii aprilie 2001, Bancpost înregistra peste 450.000 de carduri emise, din care 380.000 în sistem VISA si 73.000 în sistem EUROPAY.
Banc Post a primit premiul WESTERN UNION pentru "cea mai sustinuta implicare în comercializarea serviciului" în Europa
La începutul
lunii octombrie 2000 a avut loc la
Premiul WESTERN UNION 2000 acordat Banc Post pentru "cea mai reusita lansare la nivel national a serviciilor de plati rapide"
În cadrul primei
Conferinte Europene a Organizatiilor Postale organizata de
Western Union la sfârsitul lunii iunie, Bancpost a primit premiul WESTERN
UNION 2000 pentru modul eficient în care a implementat si a dezvoltat
serviciul de plati rapide în România. Recunoasterea progreselor
rapide ale Banc Post este cu atât mai
semnificativa cu cât ceilalti premianti din acest an sunt
agenti Western Union de larga reputatie
internationala: La Poste - Franta, Deutsche Post -
Premiul oferit de revista "Piata Financiara" pentru: CEL MAI BUN PRODUS AL ANULUI 1999 - CARDUL VISA ELECTRON Banc Post
La sfârsitul anului 1999, Banc Post a fost redeclarata lider pe piata cardurilor VISA din România de catre compania VISA INTERNATIONAL, având emise peste 100.000 de carduri.
Peste 100.000 de carduri VISA emise de Banc Post
Doamna Anne-L Cobb, presedintele acestei prestigioase institutii, a felicitat Banc Post pentru timpul scurt în care s-a impus pe piata si a progresat.
Potrivit ultimelor statistici elaborate de VISA International (martie 2000) Banc Post se situeaza în topul primilor 10 emitenti de carduri VISA din Europa Centrala si de Est (dintr-un total de 77 de banci).
Premiul "Oskar Capital" pentru 'Cea mai buna banca a anului 1998"
Premiul "Oskar Capital" pentru 'Cea mai buna banca a anului 1998", decernat Banc Post, recompenseaza eforturile noastre de a crea, într-un timp relativ scurt, o banca dinamica si puternica. Pe aceasta cale, as dori sa le multumesc tuturor salariatilor Banc Post care prin munca, seriozitatea si profesionalismul lor au facut posibila primirea acestei distinctii.
"Premiul si Trofeul de Excelenta si Calitate"
"Premiul si Trofeul de Excelenta si Calitate" acordat Banc Post de catre Consiliul European pentru Activitati Globale (ECGB) în luna ianuarie 1998 dovedesc înca o data calitatile deosebite si înalta performanta a angajatilor si managementului bancii.
Premiul "Corporate Citizen" oferit Banc Post de
catre publicatia "
Banc Post s-a implicat permanent în viata comunitatii, fiindu-i decernat de catre publicatia de limba engleza "Bucharest Business Week" premiul "Corporate Citizen" pentru toate activitatile desfasurate în acest sens în cursul anului 1998.
8.6 Activitatea internationala
Banc Post este membru al unor importante organisme si organizatii financiare de referinta pe plan mondial printre care SWIFT, REUTERS, VISA International, EUROPAY, WESTERN UNION, EUROGIRO si este partener exclusiv al American Express în România. Ca membru fondator al Institutului Mondial al Bancilor de Economii (WSBI), Banca s-a numarat printre initiatorii Forumului Bancilor Postale de Economii. Totodata, Banc Post este membru fondator si detine în prezent presedintia Comisiei Internationale pentru Servicii Financiare Postale si de Business (CISFPB), care este Uniune Restrânsa pe lângă Uniunea Postală Universala (UPU), în cadrul Organizatiei Natiunilor Unite.
Bancpost se afla în relatii de corespondenta bancara cu peste 250 de banci din întreaga lume.
De asemenea, Banca a încheiat o serie de acorduri si conventii de colaborare cu institutii internationale cum ar fi Western Union, Eurogiro, Autoritatea Postala Israeliana, Banco BPI sau Banca Popolare di Sondrio, în vederea extinderii operatiunilor de transferuri de bani.
Acorduri internationale
Banc Post efectueaza transferuri de bani în USD si EUR prin sistemul Western Union prin intermediul retelei Eurogiro, o solutie inovativa care asigura suportul de transmisie pentru serviciile Western Union. Banca beneficiaza astfel de o solutie integrata on-line ce asigura centralizarea si controlul operational al întregii sale retele.
Prin implementarea de programe specifice de calitate, de pregătire si motivare a
angajatilor, printr-un Help Desk cu personal dedicat si profesionist care asigura deservirea clientilor si a unitatilor proprii, Banc Post si-a mentinut pozitia de vârf pe piata locala a acestor transferuri, pozitie confirmata si de premiile internationale primite de-a lungul activitatii.
Campaniile de marketing si de fidelizare a clientilor adresate atât publicului din România cât si comunitatii internationale de români, dublate de o politica de optimizare a activitatii operationale si de investitii canalizate înspre cresterea calitatii serviciilor au condus la cresterea semnificativă a volumului acestor tipuri de transferuri. Banca ofera de asemenea servicii de transfer din cont în cont, atât prin sistemul clasic SWIFT, cât si printr-un canal alternativ, prin intermediul sistemului Eurogiro.
Transferurile din cont în cont Eurogiro, derulate în EUR pe coridoarele Japonia (Departamentul de Economii Postale) si Germania (Deutsche Postbank) au înregistrat o crestere de 4% în volum fata de anul anterior.
Acorduri Internationale
Acordul Eurogiro Sigle Settlement Point (ESSP) încheiat cu Deutsche Potsbank permite decontarea pe moneda euro între toate tarile membre care au acorduri în derulare, asigurând astfel un plus de flexibilitate si costuri scazute de administrare. Datorita acestui fapt, Banc Post are posibilitatea sa ofere clientilor sai un serviciu avantajos, prin practicarea de comisioane reduse percepute. Dezvoltarile preconizate la nivelul platformei Eurogiro îi vor permite Bancii sa lanseze noi produse si servicii competitive, asteptate de piata.
În baza acordului cu Autoritatea Postala din Israel, Banc Post a oferit si în 2005 servicii de transfer de bani pentru muncitorii si rezidentii de origine româna din Israel în beneficiul familiilor acestora din România. Platile sunt efectuate de către Bancpost în dolari SUA sau la cererea beneficiarului platii în echivalentul în lei al sumei primite, fara a se percepe vreun comision la retragerea de numerar. În anul 2005 au fost procesate peste 13.000 ordine de plata în valoare de aproximativ 9.500.000 USD. Bancpost si Autoritatea Postala din Israel (API) au în derulare si un acord pentru transferul în aceasta tara a pensiilor si/sau a altor indemnizatii prevazute de legi speciale, în beneficiul persoanelor de origine româna, rezidente în Israel, cu cont de pensii deschis la Bancpost.
De asemenea, pentru a veni în sprijinul comunitatilor de români din Portugalia si Italia, Bancpost a derulat si în 2005 acordurile încheiate cu Banco BPI si Banca Popolare di Sondrio în vederea asigurarii transferurilor de fonduri catre familiile acestora din România.
|
